Notre avis sur N26

N26 est une banque allemande de grande qualité. Elle est présente sur le marché depuis 2013 et a subi de nombreuses évolutions. Au début, cette banque en ligne ne s’appelait pas N26, mais Number26. Elle ne possédait pas de licence bancaire européenne. Il lui fallait un partenariat avec une banque pour se faire intituler comme une banque et avoir le même service.

C’est en 2016 qu’elle obtient sa licence bancaire européenne.

En 2017, elle a lancé une nouvelle offre destinée aux professionnels. Celle-ci est orientée pour les indépendants et surtout, les autoentrepreneurs.

À l’image de plusieurs sociétés lancées au même moment, celle-ci est pensée pour révolutionner le monde bancaire et offrir de nouvelles fonctions aux utilisateurs qui en demandent toujours plus.

C’est une banque en ligne intéressante et très complète. Aujourd’hui, elle a plus de deux millions d’utilisateurs et ne cesse de croître.

Avec un concept permettant de tout gérer depuis Internet ou son mobile, N26 veille à changer le monde des transactions économiques, aussi bien pour l’utilisateur au moment de l’achat, qu’au moment de réaliser ses comptes ou de faire sa comptabilité pour un professionnel.

Nous allons, dans ce dossier, présenter toutes les forces et faiblesses de cette banque allemande. Nous voulons être le plus complets pour vous apporter toutes les informations relatives dont vous aurez besoin.

Avis sur la banque en ligne N26

N26 est une banque en ligne moderne et innovante. Elle s’efforce de satisfaire plusieurs critères différents pour répondre aux besoins des clients qui désirent une bonne expérience utilisateur. C’est une néo-banque bien pensée et toujours à la pointe des nouvelles technologies.

Son objectif, initial, était de révolutionner le monde des banques en ligne. Plusieurs efforts ont été réalisés en ce sens et cela se sent. Les conséquences sont là. Entre juin 2018 et décembre 2018, N26 a tout simplement enregistré 1 million de nouveaux clients. C’est dire la progression effectuée.

Les français sont très intéressés par cette banque en ligne, car elle vise les particuliers et les professionnels. Malheureusement, il n’est pas possible d’être particulier ET professionnel à la fois, ce qui gâche un peu l’expérience que l’on peut avoir de la banque en ligne. On aurait aimé qu’une personne indépendante puisse parfaitement gérer ses comptes bancaires particulier et professionnel sur la même banque.

Il est temps de voir en détail tous les services de cette banque en ligne. Nous l'analyserons afin de savoir comment elle se comporte vis-à-vis de la concurrence.

Avis sur les services de N26

Plusieurs services vont être étudiés comme les différents produits bancaires, mais également l’application de la banque en ligne pour mieux cerner l’engouement qu’il y a autour.

Avis N26 : compte courant

Dans cette banque, on peut avoir un compte particulier et un compte pour les autoentrepreneurs. Ces deux comptes sont gratuits. Il est possible d’opter pour des cartes bancaires de meilleure qualité qui seront payantes.

La comparaison avec des banques en ligne physiques est intéressante, car la gestion des coûts est totalement différente.

Pour une version classique destinée aux particuliers, N26 propose un compte courant avec 0€ et 5 retraits gratuits par mois. Cette carte offre la possibilité de payer dans toutes les devises, sans frais. La seconde offre est appelée N26 Black à 9,90€/mois quand la troisième s’intitule N26 Metal à 16,90€/mois.

Les professionnels ont droit à deux offres que sont N26 Business et N26 Business Black. La première est gratuite avec la présence de 0,1% de cashback et la seconde est payante à 9,90€/mois.

Toutes les entreprises ne pourront pas utiliser N26. Elle ne concurrence donc pas Qonto. Seules les microentreprises pourront bénéficier de cette banque en ligne.

On regrette de ne pas pouvoir concilier compte bancaire professionnel et compte bancaire personnel.

Avis N26 : cartes bancaires proposées

Au total, 5 cartes bancaires sont proposées par N26, 3 sont destinées pour les particuliers quand 2 sont réservées pour les professionnels.

La carte N26 est gratuite et autorise jusqu’à 5 retraits dans le mois avec la possibilité d’avoir des paiements par carte sans frais, peu importe la devise.

La N26 Black est une Mastercard (toutes les cartes fournies par N26 sont des Mastercard) avec un coût mensuel de 9,90€/mois. Elle reprend les fonctionnalités de la carte N26 avec en plus les assurances Allianz et les retraits sans frais, peu importe la devise, à l’étranger.

La N26 Metal est disponible en trois couleurs : noir, rose pâle et argent. Elle reprend toutes les fonctions de la N26 Black avec en plus un service client dédié et des offres de partenaires exclusives.

La carte N26 Business est la même que la carte classique N26 qui possède en plus le 0,1% de cashback.

La carte bancaire destinée aux professionnels, N26 Business Black est payante à 9,90€/mois. C’est la même que la version classique N26 Black sauf qu’elle va avoir le 0,1% de cashback en plus.

Ces cartes sont spécifiques à plusieurs utilisateurs. D’autres banques vont réaliser des choix plus complexes, avec notamment la présence de ressources minimales pour justifier une carte et/ou un compte courant, sinon des pénalités arriveront. Avec N26, cela n’existe pas, puisqu’il n’y a pas de condition minimum d’utilisation.

Avis N26 : crédit en ligne

L’offre de crédit N26 n’est pas forcément mise en avant sur leur site internet, mais elle est bien présente. Et elle est intéressante. Ils qualifient cette offre de crédit comme étant du sur-mesure.

Il est vrai que ce n’est pas toujours facile de faire confiance à une banque en ligne pour réaliser un prêt… Mais cela l’est encore plus si le crédit en ligne se fait dans une banque à l’étranger. Ils ont mis du temps avant de proposer une belle offre de crédit qui puisse répondre à un grand nombre de personnes.

Le N26 Crédit est disponible pour un montant compris entre 1000 et 50 000€. Il pourra être utilisé pour tous les projets possibles que vous pourrez réaliser. En effet, ce crédit à la consommation pourra être souscrit aussi bien pour l’achat d’un véhicule neuf et/ou d’occasion, un déménagement, la réalisation de travaux ou encore pour un mariage, une naissance… Il est même envisageable de souscrire un tel crédit pour simplement renforcer la trésorerie d’une personne.

Les taux sont presque uniques pour chaque projet, ce qui fait sa force.

Concernant la durée de remboursement, on se retrouve avec une large possibilité pour les utilisateurs, puisqu’elle peut aller jusqu’à 84 mois, soit 7 ans ! En faisant une demande auprès de cette banque en ligne, vous serez en mesure de recevoir une réponse très rapidement, voire immédiatement. C’est ce que l’on aime beaucoup. Au moins, on est fixé en moins de 24 heures !

N26 n’est pas l’organisme qui gère les crédits. Ils ont réalisé un partenariat avec des personnes dont c’est le métier. En l’occurrence, pour cette banque en ligne, ils ont choisi Younited Credit qui répond à leurs attentes, aussi bien pour les valeurs que pour l’expérience utilisateur.

Avis N26 : à l’étranger

En fonction de la carte bancaire que vous avez, il est très agréable de voyager à l’étranger avec N26 ! En effet, c’est une carte intéressante qui permet d’offrir toutes les garanties nécessaires et des assurances Allianz pour vous, en cas de problème.

Grâce à son partenariat avec TransferWise, N26 offre des solutions très pertinentes, comme la réalisation de virements dans des devises étrangères avec des coûts très attractifs !

Partir à l’étranger avec N26 est judicieux si vous avez une carte Black ou Metal. Pour la carte classique, les avantages sont moindres et n’en valent pas le coup.

Avis N26 : professionnel et compte autoentrepreneur

N26 propose une offre pour les professionnels de très bonne facture. Ce n’est pas aussi développé qu’une autre néo-banque comme Qonto, mais cela reste une banque en ligne qui pense aux indépendants et aux microentreprises.

Elle séduit parfaitement ce public grâce à son esprit FinTech, moderne et innovante. Leur crédo était de révolutionner le monde bancaire et il semblerait qu’ils soient bien partis !
2 types de comptes pour les professionnels indépendants sont disponibles avec la N26 Business et la N26 Business Black.

Ce qui est très intéressant dans les comptes bancaires pour microentreprises de cette société allemande, c’est la possibilité d’obtenir du cashback. C’est toujours ça !

Avis N26: l’épargne

Il est possible d’épargner… Mais ce n’est pas le même système que les autres banques font. L’épargne présente chez N26 est totalement différente. Elle se présente sous la forme d’Espaces qui sont là pour permettre aux personnes (particuliers et professionnels) de mettre de l’argent dans un dossier spécifique qui est prévu pour un projet.

Par exemple, vous avez prévu un voyage pour les prochaines vacances estivales et il vous faut 2500€. En vous y prenant bien à l’avance, vous pourrez remplir petit à petit cet espace pour atteindre cet objectif et être serein au moment du départ.

On regrette fortement l’absence d’un service d’épargne digne de ce nom comme peut l’être Boursorama Banque avec des taux rémunérateurs qui apporteraient une vraie valeur ajoutée.

Néanmoins, nous sommes convaincus qu’en raison de la jeunesse de cette banque, il est fort possible d’avoir une nouvelle fonction plus intéressante par la suite.

Avis N26 : compte chèque

Il n’est pas possible d’avoir un chéquier ni de déposer un chèque. C’est un point qui peut se révéler essentiel pour de nombreux individus qui veulent changer de banque.

Avis N26 et ses opportunités d'investissements : l’assurance-vie, bourse et immobilier...

À l’heure actuelle, la banque N26 n’est pas faite pour cela encore. Elle est jeune, il y a fort à espérer qu’à l’avenir ce soit une chose possible. En effet, la banque N26 ne permet pas d’ouvrir une assurance-vie ou encore la possibilité de gagner de l’argent et réalisant des investissements sur un marché financier.

Nous avons bon espoir qu’à l’avenir, ce seront de nouvelles fonctionnalités qui arriveront.

Ce qu'on a aimé :

• Des comptes sont compatibles pour les professionnels, notamment les microentreprises
• Assurances à l’étranger avec Allianz
• Large offre de crédit, intéressante et pertinente

Ce qu'on a moins aimé :

• Pas possible d’investir
• Pas possible d’avoir de l’épargne rémunératrice

Conditions d'entrée

Peu importe le choix du compte courant que vous réalisez, il n’est pas demandé de justifier ses ressources mensuelles. C’est une banque en ligne accessible à tous.

De plus, on notera l’absence de frais cachés ce qui est important. Cette banque en ligne s’efforce d’être la plus transparente possible pour répondre aux besoins de chacun. Chacun peut choisir sa carte et son compte. S’il veut une N26 Metal pour avoir des garanties complémentaires et un service client dédié, il peut le faire, même en touchant un SMIC tous les mois. C’est ce qui fait sa force.

Pour bénéficier des avantages que l’on voit dans chaque compte bancaire, il n’y a pas de nécessité de payer. Ils sont gratuits.

Néanmoins, il est possible d’avoir des conditions plus spécifiques à chaque compte. Par exemple, le compte N26 ne peut disposer que de trois Espaces, alors qu’un compte Black peut aller jusqu’à 10 ou plus.

Ce qu'on a aimé :

• Aucune condition de ressources, peu importe le compte utilisé
• Des comptes intégralement gratuits que sont N26 pour les particuliers et N26 Business pour les professionnels

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler

N26 : Comment ouvrir un compte ?

N26 est une banque où tout se fait en ligne, même l’ouverture d’un compte bancaire. Pour ce faire, N26 propose une durée : chaque ouverture de compte peut se réaliser en moins de 8 minutes.

Lorsque nous avons ouvert notre compte, oui, la durée des 8 minutes a été respectée. C’est très rapide.

4 étapes sont nécessaires pour réaliser l’ouverture du compte, comme l’insertion de toutes les données personnelles, puis la justification de votre identité qui peut se faire par un appel vidéo. C’est très rapide et simple à mettre en place. Enfin, il faudra opter le compte qui vous intéresse pour ensuite synchroniser votre téléphone à votre compte bancaire. Et vous recevrez la carte bancaire par la suite, celle qui vous permettra de valider définitivement votre compte bancaire.

À noter qu’il n’est pas nécessaire de faire un versement initial pour valider le compte (la majorité des banques en ligne exigent un versement d'environ 300€ pour activer le compte et envoyer la carte bancaire par la suite).

Ce qu'on a aimé :

• Pas de dépôt minimum initial
• Toutes les étapes se font en ligne
• Possibilité d’avoir un appel vidéo

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler

Offre de bienvenue N26 & programme de parrainage

C’est un point faible. Contrairement à d’autres concurrentes sur le marché, N26 ne s’aligne pas du tout avec ce qu'elle propose. En effet, il n’y a aucune offre de bienvenue. Ils arrivent à recruter de nouveaux clients sans les attirer par l’appât du gain.

En revanche, il y a bien une offre pour les parrains. Elle n’est pas exceptionnelle puisqu’elle s’élève à 15€ par filleul, avec une limite de 10 filleuls. Cette offre est relativement faible par rapport à ce que les autres banques en ligne et néo-banques proposent sur le marché.

Ce qu'on a aimé :

• Une offre de parrainage existe…

Ce qu'on a moins aimé :

• Pas d’offre de bienvenue
• Offre de parrainage très faible

Tarifs chez N26

Les frais de tenue de compte et de cartes bancaires sont gratuits sur deux types de comptes : N26 et N26 Business. Pour les personnes qui veulent des services plus évolués et avec davantage de garanties, d’assurances et de services, il faudra payer au minimum 9,90€/mois et au maximum 16,90€/mois.

Les services professionnels sont intéressants, car ils offrent 0,1% de cashback.

Ce qu'on a aimé :

• Le cashback pour les professionnels
• Des cartes gratuites
• Des offres payantes avec des éléments attractifs et intéressants

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler

Service client et relation clientèle

N26 ne fait pas comme les autres banques en ligne, à mettre à la disposition de tout le monde un service client par téléphone. Ce n’est pas pour autant qu’il n’y a pas de service client. Il est disponible via le livechat, depuis votre application mobile dans l’Espace Client ou encore par mail. C’est un service très complet et efficace.

Il est disponible 6 jours sur 7. On avait peur d’avoir des personnes qui ne sachent pas bien parler le français en raison de la localisation de la banque en ligne. Il faut savoir que celle-ci est basée en Allemagne.

La qualité des réponses est très bonne. C’est clair, concis et particulièrement rapide. On aime beaucoup ce service client.

La disponibilité de celui-ci est très complète puisqu’il est ouvert de 08h à 21H en semaine et de 08H à 20H le samedi.

Ce qu'on a aimé :

• Plusieurs solutions différentes pour le contacter.
• Réponses efficaces.
• Délais de réponses plus que corrects.

Ce qu'on a moins aimé :

• Cela peut en déranger plusieurs, mais l’absence de contact par téléphone.

L’application N26

C’est l’une des applications bancaires qui possèdent les meilleures appréciations sur le Google Play Store avec une note de 4,3 et une note de 4,8 sur l’App Store d’Apple. Ces applications sont bien conçues avec toutes les fonctionnalités présentes sur le web déportées sur l’application mobile.

Contrairement à d’autres banques en ligne, nous n’avons pas ressenti le besoin d’aller sur le site internet pour gérer ses comptes. La présence de l’application mobile suffit amplement. Elle est centrale.

Ce n’est pas l’application la plus complète, car il n’y a pas d’offre d’investissement ou d’assurance-vie. Néanmoins, pour gérer efficacement ses comptes, c’est un support très complet et suffisant.

Dès lors qu’un paiement a été effectué, vous recevrez automatiquement une notification, tout est clair, fluide et simple. C’est une application ergonomique et performante à la fois. Nous en sommes pleinement satisfaits et nous la recommandons.

Ce qu'on a aimé :

• Application mobile performante et populaire.
• Endroit principal pour gérer efficacement tous ses comptes bancaires.
• Toutes les fonctionnalités sont intégrées.

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler, elle est parfaite !

La sécurité et fiabilité de N26

La sécurité et la fiabilité de la banque en ligne allemande ne sont plus à prouver. En effet, elle est au cœur de ses préoccupations et nécessaire pour le bon fonctionnement des transactions ou encore des étapes de validation de paiement.

3 processus ont été mis en place pour assurer une bonne sécurité. On va retrouver en premier lieu l’identification classique avec le nom d’utilisateur, le mot de passe ou l’empreinte digitale. Si votre téléphone le permet, il est possible d’utiliser une technologie de reconnaissance faciale en 3D pour réduire encore plus le risque d’être fraudé.

Le second processus de sécurité mis en place par N26 est le code de validation. Il est à 4 chiffres et doit être utilisé pour valider toutes les transactions qui sont réalisées depuis l’application N26.

Le troisième processus va être le push notification. Dès qu’une transaction est en cours de validation, vous recevrez une notification pour la valider. Pour cela, la transaction doit subir le contrôle via le 3D Secure.

La sécurité est définitivement un enjeu majeur et pris en considération par les salariés de N26.

N26 en Vidéo:

Conclusion de l’avis sur N26

N26 n’est pas une banque pour tout le monde. C’est avant tout, un compte bancaire d’appoint. L’absence de crédit immobilier ou de la possibilité d’épargner freine considérablement cette banque en ligne.

Néanmoins, c’est un établissement bancaire relativement jeune qui a encore, beaucoup à apprendre. C’est pour cette raison que nous avons envie de croire à des évolutions majeures de cette banque en ligne dans les années futures, car elle possède un potentiel énorme et ne cesse de croître.

C’est une excellente banque en ligne d’appoint.

Avis N26 : ce que nous pensons en toute honnêteté

La banque en ligne N26 est l’une des meilleures banques disponibles sur le marché quand une personne ne veut pas avoir à justifier des revenus. Elle est accessible, bien pensée et optimisée. Cette néo-banque souffre de quelques défauts importants. On notera l’absence d’une épargne rémunératrice bien que les Espaces soient des éléments intéressants et pertinents pour programmer différents projets.

On regrette également une offre de parrainage en dessous de ce que l’on peut trouver sur le marché, notamment au niveau de la concurrence avec un minimum de 100€ par filleul. L’absence d’une offre de bienvenue est un choix qui se respecte et qui ne leur porte pas préjudice.

En revanche, l’application mobile est clairement l’un de ses points forts que l’on ne peut pas négliger, bien au contraire. C’est le centre de la gestion des comptes bancaires. Elle permet aux personnes de surveiller facilement ses comptes.

Nous en sommes très satisfaits et cette banque en ligne répond à plusieurs critères. Pour les étudiants, c’est une banque en ligne par excellence.