Notre avis sur Qonto

Qonto n’est pas une banque en ligne comme les autres. Il s’agit d’un Établissement de Paiement supervisé par l’ACPR et est partenaire avec le Crédit Mutuel Arkea. Sa clientèle est très spécifique puisqu’elle ne s’adresse qu’aux professionnels. Il s’agit d’une banque en ligne pour les entreprises. Les critères comparaison avec BforBank ou ING Direct ne sont pas possibles.

Aujourd’hui, Qonto est une des seules banques en ligne à ne s’intéresser uniquement qu’aux professionnels. Néanmoins, il existe d’autres établissements bancaires comme manager.one. Leur offre est très attractive. Elle s’adresse aussi bien aux professionnels de sociétés qu’aux professionnels indépendants qui ont une offre classique.

Cette banque en ligne ne peut pas se contenter de stocker les fonds d’une entreprise. Elle doit répondre à des besoins précis et particuliers que les professionnels peuvent avoir. C’est aussi pour cette raison que Qonto est si intéressante : ses services sont très performants et répondent à des attentes spécifiques.

Que ce soit pour la comptabilité, les terminaux de paiement ou encore la faculté d’éditer des documents légaux selon la loi en vigueur, Qonto n’échappe à rien.

Pour le moment, une entreprise ne peut pas épargner ni investir. Mais est-ce que ce qu'une entreprise recherche cela ? On en doute fortement.

Avis sur la banque en ligne Qonto

Qonto est une banque en ligne performante. Les services à la disposition des professionnels sont efficaces et répondent à un véritable besoin.

C’est une banque relativement jeune, elle ne possède pas tous les éléments que l’on recherche, comme la possibilité d’effectuer un crédit pour des besoins professionnels. Cela ne saurait que trop tarder.

Avec la connexion à différents outils et services annexes, Qonto permet de faciliter le travail de la gestion de comptes bancaires et de son suivi. Ainsi, le client peut se concentrer sur son cœur de métier, celui pour lequel il est véritablement payé et où il excelle.

Certaines entreprises font confiance à des comptables ou des experts-comptables pour surveiller efficacement tous les comptes d’une entreprise. Il est déjà arrivé que celui-ci ne soit pas informé d’un paiement, qu’il lui manque une information, un justificatif ou autre. Grâce à Qonto, il pourra avoir un accès spécifique qui est réservé aux comptables. Ainsi, le risque de louper une information est considérablement réduit.

Le service client est performant et offre des délais de réponse très courts. De cette façon, en cas de problème, des techniciens sont là pour vous offrir tous les éléments de réponse dont vous aurez besoin.

Dans son ensemble, Qonto est une excellente banque en ligne pour les indépendants. Pour les dirigeants d’entreprises plus importantes, l’absence de certains produits et services peut être un frein. Néanmoins, cela n’empêche pas d’utiliser Qonto comme banque secondaire et d’avoir un crédit bancaire professionnel auprès d’une agence bancaire physique qui en propose un.

Avis sur les services de Qonto

Les services proposés par Qonto sont nombreux et différents d’une banque en ligne traditionnelle telle qu’on peut la voir. C’est pourquoi nous allons présenter cette banque différemment des autres banques en ligne destinée aux particuliers.

L’ouverture d’un compte chez Qonto est française et vous bénéficierez d’un RIB français en totale correspondance avec les services des impôts français.

Avis Qonto : les formules

Deux formules principales sont disponibles chez Qonto. Peu importe celle que vous choisirez, vous bénéficierez de 30 jours gratuits, automatiquement, sans la moindre condition.

Freelances : la formule Solo

La première formule proposée par Qonto est la formule Solo qui démarre à 9€HT/mois. La plupart des prix évoqués sur Qonto sont en HT car, il s’agit d’une optique B2B. Et la base dans les relations économiques et commerciales est de communiquer en hors taxes.

Cette offre ne comprend qu’un seul accès. Il n’y a pas de services comme la gestion des équipes, etc. Elle est disponible et ne comprendra qu’une seule carte Debit Mastercard. On regrette l’absence d’une carte virtuelle sur cette offre.

Néanmoins, on retrouve d’autres services comme la possibilité de réaliser 20 virements et prélèvements SEPA tous les mois, aucune limite de paiement présente sur la carte et un accès illimité à toutes les transactions qui auront tous les justificatifs associés. Comme pour chaque carte bancaire, il y a des garanties et des assurances Business qui sont présentes pour les chefs d’entreprises.

Entreprises : formules Standard, Premium et Corporate

Par la suite, on se retrouve avec trois formules à des tarifs différents.

On commence avec la formule Standard disponible à 29€HT/mois. Elle comprend jusqu’à 5 utilisateurs maximum. On retrouve 2 cartes physiques Debit Mastercard et 2 cartes virtuelles Debit Mastercard. Avec cette formule, le chef d’entreprise pourra réaliser jusqu’à 100 virements entrants et sortants tous les mois, la possibilité de réaliser jusqu'à 3 dépôts de chèque dans le mois et de labelliser toutes les transactions afin d’avoir un œil plus avisé sur les mouvements économiques présents sur le compte. Ce dernier est très pratique pour fluidifier la comptabilité.

La seconde formule est l’offre Premium à 99€HT/mois. Disponible jusqu’à 15 utilisateurs, elle reprend toutes les fonctions de l’offre Standard en mieux, avec 5 cartes physiques et 5 cartes virtuelles Debit Mastercard, 500 virements mensuels et 10 dépôts de chèques tous les mois. On retrouve également la possibilité de personnaliser les transactions présentes pour catégoriser au mieux chaque dépense. L’offre Premium comprend la détection automatique de la TVA sur les factures et un chargé d’affaires VIP dédié pour répondre à toutes vos problématiques. Enfin, une option est disponible : celle de faire valider un virement par un administrateur.

Pour les très grosses structures, on retrouve l’offre Corporate à 299€/mois. Vous pourrez ajouter autant d’utilisateurs que nécessaire, puisque c’est illimité. 15 cartes physiques sont disponibles, tout comme 15 cartes virtuelles. Vous pourrez réaliser jusqu’à 2000 virements mensuels et déposer 10 chèques par mois. La détection automatique de la TVA sur les factures est présente, tout comme le chargé d’affaires VIP dédié. Enfin, des labels personnalisés pour mieux catégoriser les transactions sont possibles au même titre que des options de saisie de virement à valider par un administrateur.

Qonto met également à disposition une offre « Créateur d’entreprise » qui comprend un dépôt de capital et 12 mois d’abonnement. Vous pourrez avoir le Pack Solo à 120€HT et le Pack Standard à 300€HT.

Tous les prix pratiqués par Qonto sont clairs et transparents. Vous n’aurez pas de surprise dans un relevé de compte.

Avis Qonto : la carte bancaire Debit MasterCard physique et son équivalente virtuelle

En fonction de la formule choisie (Solo, Standard, Premium et Corporate), vous n’aurez pas le même nombre de cartes bancaires physiques et virtuelles.

Toutes les formules Standard, Premium et Corporate vont aller dupliquer toutes les cartes physiques avec les cartes virtuelles. C’est un point important pour mieux gérer les cartes bancaires, comme les droits d’accès. Il est possible de restreindre un utilisateur à un certain nombre de dépenses quand une autre personne peut en avoir davantage. Pour les entreprises, cette formule est très importante pour mieux gérer les dépenses et prêter les cartes bancaires aux personnes dignes de confiance.

Dans un cas spécifique, il est possible d’avoir besoin d’une nouvelle carte bancaire, comme dans le recrutement d’une nouvelle personne. Rappelons par exemple que l’offre Standard ne comprend que 2 cartes physiques pour un montant à 29€/mois. Vous avez besoin d’une carte supplémentaire, ce n’est pas nécessaire de passer à l’offre Premium qui démarre à… 99€/mois ! Vous pourrez rajouter une carte ce qui coûte 5€/mois. Puis, il faudra ajouter l’envoi de la carte qui possède un prix : 6€. Soit un total de 40€ pour un mois et 34€ les mois suivants. Cela représente un coût, mais cette flexibilité est très appréciée par les professionnels.

Avis Qonto : la gestion d’équipe et des accès

Qonto est une banque en ligne avec un système totalement novateur et repensé. Même les banques traditionnelles ne peuvent pas proposer ce type de service, pourtant essentiel, dans une entreprise, peu importe le nombre de salariés.

La gestion d’équipe est une fonctionnalité intéressante qui plaira aux managers. Chaque employé peut bénéficier d’une carte spécifique. Par la suite, le manager pourra définir un plafond pour chaque individu. Ainsi, il conserve un total contrôle sur le salarié qui se sent autonome et peut réaliser son travail en toute quiétude.

Il en va de même pour la gestion des notes de frais. Grâce à l’application Qonto où tout se fait en temps réel, il pourra scanner toutes les dépenses effectuées et adjoindre le justificatif. Son manager est au courant de tout et le directeur financier de l’entreprise sait pertinemment qui a acheté quoi, à tel moment et voit le justificatif associé.

Des rôles sont présents, comme l’accès complet pour les managers et les directeurs financiers, l’accès limité pour le collaborateur qui utilise la carte bancaire ou encore la lecture seule pour le comptable qui aura son propre accès personnel.

Certains salariés peuvent faire des requêtes de virements. Ainsi, ils vont préparer le virement et ce sera au manager ou au directeur des finances de l’entreprise de valider le virement. Tout se fait en temps réel, c’est très rapide, simple et fluide. C’est un gain de temps considérable pour de nombreuses sociétés.

Avis Qonto : les services de comptabilité

Les applications de comptabilité comme Freebe et Sage sont souvent utilisées par les professionnels et les cabinets comptables. Ce n’est pas toujours évident de s’y retrouver, au milieu de tous ces chiffres, et cela peut faire peur à beaucoup de personnes.

Pas de panique : avec Qonto, la majorité des applications sont compatibles avec votre logiciel de comptabilité. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une comptabilité précise et bien poussée. Mais ce n’est pas tout : si vous êtes une jeune entreprise, il est possible de gérer sa comptabilité avec Qonto, puisqu’il intègre un service d’aide à la comptabilité comme celui de noter toutes les notes de frais et autres traces de dépense depuis son téléphone. Ainsi, plus de risque d’oublier sa note de frais !

Qonto détecte automatiquement la TVA sur une note de frais et il ne vous restera plus qu’à la valider.

Qonto, c’est aussi une application qui offre un accès à son comptable. Il lui suffit de se connecter et de télécharger toutes les transactions qui ont eu lieu dans le mois. Et s’il se rend compte qu’il manque des justificatifs, le comptable recevra une alerte, juste avant le téléchargement, et il pourra envoyer un mail de rappel à son client, qui se chargera de fournir tous les justificatifs nécessaires.

La comptabilité avec Qonto est presque devenue un jeu d’enfant !

Avis Qonto : édition de documents légaux

La gestion de l’administration peut être un vrai casse-tête pour un chef d’entreprise. Celui-ci ne recherche uniquement qu’à montrer son savoir et son travail à ses clients et il doit gérer des problèmes administratifs comme l’encaissement d’un chèque sans provision…

Dans ce cas, pour faire valoir ce droit, il faut réaliser un courrier très spécifique et adapté.
Qonto met ce service à votre disposition. Il est payant, mais très intéressant et sera conforme à la réglementation en vigueur. Les documents légaux dont vous pourrez avoir besoin sont la lettre de circularisation, un chèque sans provision, une gestion d’irrégularité du compte, l’utilisation anormale et irrégulière du compte bancaire… En fonction du type de courrier, le tarif ne sera pas le même.

Avis Qonto : autres applications connectées (iZettle, Kantox, Quickbooks et Sage)

Qonto a réalisé plusieurs partenariats différents avec divers services. Leur objectif est d’être le plus complets possible en tant que banque du futur. Ils veulent révolutionner la banque (pour les professionnels).

En conservant cet esprit FinTech, elle utilise le savoir-faire de plusieurs entreprises pour rendre les services de Qonto plus complets et performants. Dans ce type d’accord, tout le monde est content.

On va retrouver iZettle qui est un terminal de paiement. Avec le partenariat de Qonto, l’utilisateur va bénéficier d’un taux de commission plus faible (1,5% au lieu de 2,5% sur chaque paiement) et le coût du terminal de paiement sera revu à la baisse (29€ contre 39€).

Comme N26 le réalise avec TransferWise, le virement dans des devises étrangères est souvent complexe. Alors, Qonto s’est rapproché de Kantox pour mettre cette fonctionnalité à la disposition de ses clients.

Enfin, des logiciels de comptabilité plus évolués et performants comme Sage et Quickbooks sont disponibles. Avec ce type de partenariat, l’utilisateur va avoir une mise à jour régulière et sans erreur.

Avis Qonto : compte chèque

Pour la gestion des chèques, Qonto ne propose pas de chéquier. Ce peut être un problème pour beaucoup d’entreprises, mais cela est « logique » dans la vision de Qonto, qui se qualifie comme une banque du futur, où tout passe par la carte bleue et les smartphones (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

Néanmoins, il est possible de déposer des chèques. C’est gratuit dans la limite mensuelle respectée (3 pour l’offre Solo, si plus, le dépôt sera facturé à 2€ l’unité).

Ce qu'on a aimé :

• Nombreux services utiles et intéressants pour les entreprises.
• Moderne et innovante, tout se fait sur le web et sur l’application mobile.
• RIB français.
• Aide à la comptabilité.

Ce qu'on a moins aimé :

• Pas de chéquier.
• Pas de solution d’épargne et d’investissement.
• Tarification un peu élevée.

Conditions d'entrée

Les conditions pour souscrire à un compte professionnel sont relativement classiques. Elles diffèrent des autres banques en ligne que l’on connaît.

Pour vous permettre de gagner du temps, on ne peut que vous suggérer de préparer tous les documents nécessaires à l’avance. On retrouvera la pièce d’identité pour chaque personne (si plusieurs associés), le numéro de SIREN, le code APE, l’extrait Kbis, un document attestant de votre lieu de domicile et s’il s’agit d’une société, il faudra présenter tous les statuts de la société.

Les personnes qui sont en création d’entreprise avec Qonto vont devoir réaliser le dépôt de capital avec des pièces justificatives complémentaires, dont les statuts de la société, la répartition des associés au sein de la société et la photocopie de la création de la société ainsi que sa publication au journal officiel des annonces légales.

Quand tous ces documents sont fournis, il ne vous restera plus qu’à attendre la validation.

Ce qu'on a aimé :

• Tout se fait en ligne.
• C’est rapide à mettre en place.

Ce qu'on a moins aimé :

• Beaucoup de documents à fournir.

Qonto : comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte chez Qonto est très simple et facile à mettre en place. Il suffit de fournir tous les documents professionnels cités auparavant et vous recevrez la validation.
Dès que cette étape est réalisée, vous aurez toutes les cartes associées au compte bancaire qui arriveront à votre domicile.

Enfin, on notera qu’un versement n’est pas nécessaire pour activer le compte bancaire Qonto.

Ce qu'on a aimé :

• Facile et rapide à effectuer.
• Pas de versement initial à réaliser.

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler.

Offre de bienvenue Qonto & programme de parrainage

Rappelons tout d’abord que Qonto n’est pas une banque en ligne comme les autres. Il s’agit d’un Établissement de Paiement qui possède le Crédit Mutuel Arkea comme partenaire, chez qui sont placés tous les fonds des entreprises clientes.

Ce n’est pas une banque où on trouvera une offre de bienvenue. En revanche, il y a un programme de parrainage qui a été mis en place. Il n’est pas aussi élevé que l’on peut avoir dans les banques en ligne traditionnelles, mais il s’avère que le parrain peut toucher 10€ au même titre que le filleul dès qu’il utilise sa carte bancaire pour la première fois.

On se retrouve sur le même segment que la néo-banque allemande N26.

Ce qu'on a aimé :

• Offre de parrainage présente.

Ce qu'on a moins aimé :

• Offre de bienvenue sans parrainage absente.

Tarifs chez Qonto

Les tarifs chez Qonto sont toujours exprimés en HT. Contrairement aux autres banques en ligne pour les particuliers, il y a très peu d’informations à comparer, car Qonto est l’une des rares banques en ligne françaises à proposer une offre à 9€HT/mois.

Néanmoins, on regrette le tarif d’une nouvelle carte physique à ajouter à une offre ou encore d’un dépôt de chèque à 2€, des tarifs qui nous semblent, malgré tout, un peu élevés.

Il est possible de changer d’offre sans difficulté, suivant vos besoins.

Ce qu'on a aimé :

• Offre entrée de gamme à 9€HT/mois.
• Possibilité de changer facilement de gamme.

Ce qu'on a moins aimé :

• Tarification un peu élevée.

Service client et relation clientèle

En fonction de l’offre sur laquelle vous serez, il est possible d’avoir un service client adapté et bien pensé. Il est progressif selon la formule. On peut se retrouver avec un chargé d’affaires qui se concentrera sur les besoins du client en particulier pour répondre au mieux à ses attentes.

Néanmoins, Qonto est disponible par mail, mais également sur les réseaux sociaux où sont très actifs et n’hésitent pas à répondre aux questions des utilisateurs. Il est disponible par téléphone également.

La qualité des réponses apportée est là. Et ils sont très rapides, parfois moins de 15 minutes pour obtenir une réponse. Qonto excelle sur ce point-là.

Ce qu'on a aimé :

• Très présent sur le web.
• Qualité des réponses présente.

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler.

L’application Qonto

La gestion des comptes bancaires est importante. Si celle-ci ne se fait pas correctement, il est possible d’être très déçu et d’avoir de graves problèmes financiers par la suite. On parle de la santé économique d’une entreprise. Tout doit être muni d’un justificatif afin d’éviter des manques dans la comptabilité de l’entreprise.

L’application est très bien conçue et est évolutive. Très souvent, ils mettent en place de nouvelles fonctionnalités que les utilisateurs ont demandé. Cela montre la relation avec ses clients que Qonto souhaite mettre en avant et perdurer.

On aime le côté intuitif. Toutes les fonctionnalités présentes sur l’application mobile sont présentes sur la version web. On aime la possibilité de scanner directement les justificatifs depuis l’application mobile pour faire le lien avec les dépenses enregistrées dans Qonto.

Ce qu'on a aimé :

• Intuitive, ergonomique et bien conçue.
• Simple et rapide à manipuler au quotidien.

Ce qu'on a moins aimé :

• Rien à signaler.

La sécurité et fiabilité de Qonto

Qonto, au même titre que les nouvelles applications bancaires qui arrivent sur le marché actuellement, a compris l’impact du smartphone. C’est un outil utilisé tous les jours par tout le monde. Dont les chefs d’entreprises.

Il est inconcevable d’imaginer les ingénieurs et spécialistes de la sécurité chez Qonto, de ne pas faire le nécessaire à ce sujet.

Pour en avoir le cœur net, nous avons réalisé le test de l’application en profondeur. On reçoit un maximum de notifications qui peuvent être paramétrées comme bon vous semble pour répondre à vos attentes. On notera également par ailleurs, la double authentification mise en place avec des contrôles stricts comme l’utilisation de l’empreinte digitale ou de la reconnaissance faciale en 3D.

La sécurité chez Qonto, c’est également attribuer des rôles pour chaque utilisateur afin de surveiller qui fait quoi et qui dépense telle somme d’argent. Les salariés peuvent demander l’accord des managers pour valider un virement, etc.

Qonto en Vidéo:

Conclusion de l’avis sur Qonto

Qonto est une néo-banque française avec beaucoup de qualités. Elle répond à des besoins simples et compliqués à la fois.

Elle possède plusieurs services et s’allie avec des entreprises spécifiques pour compléter l’offre de services mise en place par Qonto.

Qonto a de l’avenir devant elle et est assurée de séduire les professionnels grâce à des petites fonctionnalités ajoutées. Mais ce n’est pas tout. Qonto souffre de plusieurs manques comme la possibilité d’avoir un crédit, un chéquier ou d’avoir un découvert autorisé. Vous ne pourrez pas déposer d’argent liquide. C’est un gros point faible chez Qonto. Ce n’est pas une banque à part entière, mais un établissement de paiement. Pour le moment.

Avis Qonto : ce que nous pensons en toute honnêteté

Notre avis personnel sur le sujet est assez étrange. Nous sommes ravis qu’une telle société française fonctionne de la sorte. C’est un véritable challenge que de proposer des solutions efficaces et performantes.

Néanmoins, nous avons du mal à nous projeter avec Qonto en banque principale pour l’entreprise. On est d’avis à penser qu’il s’agit plutôt d’une banque secondaire avec laquelle on peut gérer rapidement sa société, mais c’est tout. L’obtention d’un crédit est impossible et Qonto n’est pas une banque en ligne. Ces manques peuvent être un frein pour conquérir de nouveaux clients. En revanche, pour les professionnels indépendants et du web, Qonto se révèle être une excellente alternative pour gérer efficacement la santé économique de l’entreprise.