Banque en ligne avis

Le match entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ne cesse d’augmenter. Même les entreprises se mettent à faire confiance aux banques en ligne, ce qui représente une grosse perte pour les banques physiques.

Les néo-banques présentent de nombreux atouts qu’il faut prendre en considération dans la balance. Le premier sera le coût de la tenue de compte. Il est évident, quand il y a des banques en ligne moins chères avec (parfois !) une meilleure qualité de service, les particuliers et les professionnels vont se tourner vers ces solutions digitales qui séduisent.
Les personnes les plus réticentes se laissent convaincre par plusieurs éléments. Il y a quelques mois, les banques en ligne faisaient figure de « mode ». Il fallait un compte dans une banque en ligne pour récupérer de l’argent. En effet, les offres de bienvenue sont ce que les personnes recherchaient. Il y a également les offres de parrainages qui sont intéressantes. Elles permettent d’assurer aux parrains et aux filleuls la possibilité d’engranger de l’argent, chose qui n’est pas possible avec les banques traditionnelles quand une personne leur ramène un nouveau client.x

Seulement, comment choisir sa banque en ligne ? Les acteurs se font de plus en plus nombreux. Les banques dématérialisées se sont multipliées et chacune possède ses avantages et ses inconvénients. C’est forcément une bonne nouvelle pour le consommateur, car il a le choix et il n’est pas « contraint » de prendre la banque en ligne par défaut. Les banques physiques imposent ce choix en s’implantant près d’une ville ou d’un village et le client ira dans cet établissement bancaire, car c’est le plus proche.

La recherche de la meilleure banque en ligne peut prendre du temps. Les personnes qui ne connaissent pas ce marché peuvent se sentir perdues. Il ne faut pas ! Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision possible qu’il soit. Nous vous partageons notre avis banque en ligne sur certains établissements bancaires en toute transparence. Certains services seront intéressants quand d’autres ne le seront pas. C’est pourquoi nous sommes libres dans notre parole !

avis ING direct

Avis sur la banque en ligne ING : la banque idéale pour des revenus supérieurs à 1200€/mois

ING Direct est arrivée très tôt sur le marché de la banque en ligne. C’est un établissement bancaire relativement intéressant. Les opportunités pour satisfaire leurs clients sont là, notamment avec leur service client qui est très satisfaisant. C’est l’une des banques en ligne qui possède la meilleure relation-client.

Elle conviendra parfaitement à des personnes dont le revenu est supérieur à 1200€. C’est pour cette raison que nous lui donnons ce titre.

Les atouts de cette banque milieu de gamme conviendra parfaitement aux personnes qui touchent un salaire fixe aux alentours de 1500€/mois. Elle est intéressante, car elle offre une solution d’épargne qualitative avec un taux à 2% pendant 2 mois, ce qui représente un boost conséquent. Les éléments basiques que l’on attend d’une banque en ligne sont présents, comme la gestion de compte, la facilité pour réaliser des virements, la présence de plusieurs moyens de paiement… ING Direct propose même l’encaissement de chèques par voie postale. On aurait aimé une preuve de dépôt pour avoir une traçabilité plus précise, mais cela reste de petites améliorations qui pourront être apportées par la suite.

Une offre de bienvenue à hauteur de 80€ est présente. Par la suite, il est envisageable de devenir parrain en permettant l’ouverture d’un compte à ING Direct et le parrain touche soit 100€, soit 110€, tout dépend de l’offre du moment.

La carte bancaire est gratuite à condition de remplir la condition d’un virement mensuel de 1200€ par mois sur ce compte. Il n’est pas obligatoire de réaliser une domiciliation bancaire, mais, c’est possible de bénéficier de plusieurs services complémentaires si vous le faites, comme des offres de coaching pour mieux gérer son budget.

Les applications mobile et web pour gérer ses comptes bancaires (une solution d’épargne est possible, tout comme une version pour les professionnels) est bien réalisée.

Pour terminer sur ING Direct, c’est une très bonne banque en ligne que l’on aime beaucoup.

Les points positifs

  • Offre de bienvenue à hauteur de 80€.
  • Devenir parrain et remporter jusqu’à 110€.
  • Frais de tenue de compte gratuit.
  • Plusieurs services efficaces et performants.
  • Application mobile bien pensée, intuitive et facile à manipuler au quotidien,
  • Un livret d’épargne propose un boost de 2% pendant 2 mois.
  • Nombreux livrets disponibles : plusieurs solutions pour épargner tranquillement votre argent, soyez tranquilles.
  • Service client très efficace, avec un temps d’attente très court et des réponses qualitatives.
  • Carte Mastercard Gold gratuite (sous conditions de bien verser 1200€/mois ou d’avoir 5000€ d’épargne sur son compte).
  • Processus d’authentification à la hauteur de ce que l’on attend pour bien gérer ses comptes bancaires.

Les points à améliorer

  • Ouverture du compte loin d’être simple. Il faut prévoir un peu de temps pour mener à bien cette souscription.
  • N’est pas adaptée pour les jeunes ou les étudiants.
  • Fréquence de mises à jour relativement longues et espacées.

avis boursorama banqueAvis sur la banque en ligne Boursorama : la néo-banque la moins chère

Boursorama fut l’une des premières banques en ligne. Elle existe depuis 1998 et est française. C’est une banque en ligne dont on entend souvent parler parce qu’elle se bat pour rester la plus intéressante d’un point de vue financier. En effet, chaque année, elle arrive à allier la qualité au prix. C’est-à-dire qu’il s’agit d’une banque dont les prix sont accessibles puisque c’est la moins chère du marché. Elle démarre à … 0€.

L’offre Welcome est pour les personnes qui ne peuvent pas justifier d’un revenu supérieur à 1200€. La carte bancaire Visa Classic est gratuite et les frais de tenue de compte ne sont pas facturés.

Les services proposés par Boursorama Banque sont intéressants avec une application bien pensée et bien étudiée. Les jeunes adultes qui ont l’habitude de surfer sur Internet ou d’utiliser des applications sur leurs smartphones ne seront absolument pas déroutés.
Plusieurs solutions d’épargne sont disponibles avec des livrets classiques et la possibilité de mettre de l’argent de côté dans le cadre d’un investissement immobilier grâce au PEL et au CEL.

Comme beaucoup de ses concurrentes, Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose une offre de bienvenue appréciable à hauteur de 80€. Mais le plus intéressant sera l’offre de parrainage qui peut aller jusqu’à 150€. Le filleul peut également aller jusqu’à 130€ s’il décide de faire de Boursorama Banque son compte principal avec une domiciliation bancaire. Celle-ci ne peut pas être imposée par une banque, même pour les banques physiques. Cependant, les conseillers physiques n’hésitent pas à « l'imposer », notamment lors de la souscription d’un prêt bancaire de haute importance (acquisition d’un bien immobilier ou d’une voiture neuve). En revanche, Boursorama vous « attire » avec cette offre de 50€ qui se rajoute aux 80€ d’offre de bienvenue.

C’est une excellente banque en ligne et nous en sommes pleinement satisfaits. Nous la recommandons aux personnes qui ont de petits budgets et même aux étudiants qui veulent un compte bancaire français.

Les points positifs

  • Services connectés via l’application web et l’application mobile de très bonne qualité.
  • Offre d’épargne intéressante et pour l’immobilier : les PEL & CEL proposés peuvent être de sacrés atouts pour acheter la maison de vos rêves.
  • Frais de tenue de compte gratuit, carte Visa Classic gratuite si offre Welcome, carte Visa Premier gratuite si 1200€/mois de revenus justifiés, chèque de banque gratuit…
  • Livrets d’épargne complets avec possibilité de souscrire à une assurance-vie.
  • Partie réservée aux professionnels, même aux autoentrepreneurs, pour 9€/mois.
  • Offre de bienvenue de 80€ et plus si domiciliation bancaire grâce à EasyMove. Le parrain est bien gâté de son côté également.
  • Bonne sécurité face aux problèmes de vols et de piratage. Une banque réactive, ça change tout !

Les points à améliorer

  • Service client moyen, le temps d’attente est relativement long, mais les réponses apportées par un conseiller sont correctes.
  • Peut-être la banque la moins chère… Mais les frais de découvert sont importants.
  • Pour les adeptes de la bourse, Boursorama Banque présente une interface déconnectée de la réalité.

avis fortuneoAvis sur la banque en ligne Fortuneo : la banque pour construire votre fortune !

Fortuneo n’est pas une banque en ligne comme une autre. C’est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. C’est une société qui œuvre pour fournir des fonctions classiques : une gestion de compte facilitée, une sécurité optimale, une application bancaire correcte et des services dématérialisés, bien que des progrès peuvent être réalisés de ce côté-là.

Dit comme ça, on dirait que ce n’est pas une banque en ligne exceptionnelle. Détrompez-vous ! Fortuneo est là pour vous accompagner et vous aider à bâtir votre fortune. Leur nom de marque n’est pas choisi par hasard. Leur véritable secteur d’activité va être l’investissement et l’épargne. Elle possède des livrets d’épargne classiques qui sont réglementés comme le livret A ou encore le Livret Développement Durable & Solidaire.
C’est un point important qui doit être souligné. Les banques en ligne classiques comme la plupart des concurrentes ne désirent pas mettre en avant le côté épargne et investissement, bien malheureusement. En effet, leur préoccupation principale est de pouvoir engranger un certain nombre de clients, pour séduire de nouveaux investisseurs et créer de nouveaux services tout en améliorant ceux existants.

Fortuneo n’est pas là pour ça. Eux, leur objectif, il est clair et limpide : ils veulent vous accompagner et vous aider pour gagner de l’argent.

C’est une banque très intéressante que nous apprécions tout particulièrement. Avec un boost de 2% pendant 4 mois, les solutions pour épargner sont relativement correctes et au-dessus de ce que propose la concurrence.

Les services boursiers et les solutions d’épargne nous permettent d’avoir une opinion plus que positive sur cette banque. C’est donc une bonne recommandation que l’on peut faire, notamment pour gagner de l’argent.

Les points positifs

  • Possibilité d’avoir 150€ d’offerts en cas d’ouverture d’une assurance-vie.
  • Plusieurs produits disponibles, dont l’assurance-vie, des prêts bancaires avec des taux très intéressants et des services immobiliers meilleurs que chez la concurrence.
  • Service de carte virtuelle disponible.
  • Temps d’attente pour joindre un conseiller relativement court. Ils sont très bons et connaissent bien les différents marchés boursiers pour réaliser des investissements.
  • Offre de bienvenue intéressante avec 80€ offerts. Le parrain peut recevoir jusqu’à 150€, ce qui représente déjà, une belle somme.
  • Livret d’épargne boosté à 2% pendant 4 mois.

Les points à améliorer

  • Délais pour recevoir des virements très longs. Ne possède pas de virement instantané.
  • Autant l’application mobile est bonne, autant le site internet est très fouillis et n’est pas optimisé pour une bonne expérience utilisateur. On s’y perd un peu dans les manipulations.
  • Pourquoi envoyer des documents papier pour un service qui se dit « dématérialisé » ? C'est le cas pour ouvrir le compte ou un livret.

avis bforbankAvis sur la banque en ligne BforBank : une banque en ligne haut de gamme

Même dans les banques en ligne, on peut retrouver des sociétés qui sont pensées pour le haut de gamme. C’est le cas de BforBank, lancée en 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole.

BforBank n’a pas décidé de s’attaquer au marché des banques en ligne les moins chères, loin de là. Ils veulent s’attirer les fortunes plus élevées. Comment faire ? Tout simplement en mettant en place de nombreux services qui se destinent aux personnes possédant les revenus nécessaires. Il faut justifier un minimum de 1200€/mois pour l’ouverture d’un compte courant individuel. Si vous décidez d’ouvrir un compte-joint, il est possible de le faire, avec seulement une preuve de 2000€/mois versés sur ce compte tous les mois.

Le premier service qui illustre bien ce positionnement sur le marché est la possibilité d’avoir une carte bancaire Visa Infinite qui coûte 200€/mois. Celle-ci offre tout simplement un service de conciergerie par excellence, pendant tous les jours de la semaine, à n’importe quelle heure. D’autres cartes bancaires sont disponibles, comme la Visa Classic et la Visa Premier. Les différences vont se faire au niveau des assurances présentes dans chaque carte.

Des services additionnels sont disponibles et s’adresseront à des personnes qui ont le profil nécessaire pour en bénéficier. Cependant, cela reste une banque en ligne très classique, avec notamment une offre de bienvenue de 80€ + 70€ et des offres intéressantes pour le parrain. Tout va dépendre si vous décidez d’ouvrir un livret d’épargne. Si oui, alors vous aurez 150€ de bienvenue.

Dans l’ensemble, c’est une bonne banque en ligne avec des services innovants qui satisferont les personnes avec de beaux revenus bancaires.

Les points positifs

  • Offre de bienvenue particulièrement riche et élevée (150€).
  • Le parrainage peut rapporter jusqu’à 100€.
  • Aucune difficulté rencontrée à l’ouverture d’un compte courant.
  • Personnalisation très simple de la carte bancaire.
  • Les personnes qui touchent plus de 4000€/mois peuvent avoir la carte bancaire Élite.
  • Application mobile très intuitive et facile à utiliser au quotidien..

Les points à améliorer

  • Nombreux justificatifs demandés pour l’ouverture d’un livret (contrairement au compte courant où c’est très rapide).
  • Aucune offre pour les jeunes, mais cela peut se comprendre au vu du segment choisi.
  • L’application mobile est plus intéressante à utiliser que le site, qui est d’un autre temps

avis monabanqAvis sur la banque en ligne Monabanq : une banque en ligne ouverte à tous

Monabanq est située sur le même segment que Boursorama Banque. Ils veulent se positionner sur des marchés où les personnes n’ont pas forcément de revenus, comme les jeunes adultes ou les étudiants. Ainsi, ils permettent l’accès à la banque, à tous, sans la moindre difficulté.

Monabanq appartient au groupe du Crédit Mutuel et du CIC. Leur slogan est le parfait reflet de l’image de leur entreprise : « les gens avant l’argent ». Pour ce faire, les frais de tenue de compte ne sont pas gratuits, comme pourrait le faire N26 (mais c’est une banque allemande). En effet, il faut débourser la modique somme de 2€/mois pour bénéficier d’un compte courant et d’une carte bancaire Visa Classic. Elle permet d’avoir une assurance médicale au niveau international et une assurance décès et invalidité. Si vous le désirez, il est possible d’avoir la carte Visa Premier qui est accessible sans justificatif de ressources. Ouverte à tous, on vous l’a promis !

Plusieurs services sont disponibles, comme le dépôt de chèques dans les agences du CIC en France. La gestion des comptes se fait sur un smartphone, peu importe l’endroit où vous êtes, même à l’étranger.

Pour une meilleure sécurité, et notamment en cas de vol, la carte bancaire peut bénéficier d’un code personnel modifiable. Ainsi, pour les plus inquiets de leur sécurité et des comptes bancaires d’entre vous, cette personnalisation est un moyen d’avoir un total contrôle sur votre carte bancaire.

C’est une très bonne application mobile qu’ils ont mise en place. Depuis celle-ci, il est possible de bénéficier d’un chèque de banque gratuit dans votre boîte aux lettres. C’est entièrement gratuit. Ouverte et accessible, n’est-ce pas ?

On aime beaucoup cette banque !

Les points positifs

  • Aucune condition de ressources nécessaire pour l’ouverture d’un compte.
  • Seulement 2 à 5€/mois suivant la carte Visa sélectionnée.
  • Application mobile très simple et facile à mettre en place. Services performants comme l’absence de délai pour rajouter un bénéficiaire.
  • Possibilité d’avoir un crédit de consommation compris entre 1000 et 21 500€.
  • Espace réservé pour l’autoentreprise, à hauteur de 7€/mois avec des services efficaces.
  • Excellent service client, réactif. On aime leur présence, aussi bien sur la page Facebook, par téléphone ou par mail, aussi bien pour les personnes sourdes et malentendantes que pour les individus qui n’ont pas le temps de passer un appel téléphonique.
  • 120€ de cadeau de bienvenue, répartis sur 13 mois.
  • 80€ par filleul en cas de parrainage à destination du parrain.
  • Dépôt de chèques et d'espèces à la banque, dans les agences du CIC.

Les points à améliorer

  • Aucune carte bancaire gratuite, il faut un minimum de 2€/mois.
  • Tout n’est pas disponible à tout le monde, comme la présence du chéquier.
  • Délais avant d’avoir l’apparition des paiements sur le compte bancaire.

avis hellobank

Avis sur la banque en ligne Hellobank! : la plus personnelle

La dernière banque en ligne dont on parlera dans cette page concernera Hellobank!, la société qui appartient au groupe de BNP Paribas. Les services personnalisés sont difficiles à obtenir avec une agence bancaire traditionnelle. Par exemple, il est compliqué d’obtenir un élément simple, comme le code confidentiel personnalisé.

Néanmoins, cette banque en ligne est là pour éviter d’être déçu. Avec Hellobank!, vous pourrez très simplement choisir votre carte bancaire, puisqu’il en existe plusieurs. La carte Visa Classic, la carte Visa Electron, la carte Visa Premier et la carte Visa Infinite. Toutes les cartes présentent une gamme différente, c’est à vous de choisir celle qui vous conviendra.

Par ailleurs, il y a une solution d’épargne relativement pertinente avec plusieurs livrets d’épargne différents. C’est à vous de choisir la solution qui vous motivera le plus.

En ce qui concerne l’utilisation de ce compte bancaire au quotidien, nous n’avons aucune difficulté à ce niveau-là. C’est rapide et efficace. On peut obtenir une réponse sans trop attendre pour une demande de prêt bancaire, ou encore pour joindre le service client qui a misé sur le côté humain et agréable des échanges que l’on a pu avoir.

L’application mobile est bien pensée. Elle est ergonomique et une personne qui ne connaît rien à l’univers des applications mobiles saura s’y retrouver grâce à une expérience utilisateur bien étudiée.

On peut changer le mot de passe de son compte d’accès très simplement, sans aucune difficulté. C’est pourquoi Hellobank! est une néo-banque que l’on apprécie fortement.

Les points positifs

  • 80€ pour vous souhaiter la bienvenue !
  • Le parrain peut toucher 100€ par filleul.
  • 4 cartes Visa au choix.
  • Plusieurs livrets disponibles, avec des plans d’épargne relativement intéressants.
  • Retrait sans frais, même à l’étranger si le distributeur fait partie du groupe Global Alliance.
  • Dépôt d’espèces et de chèques en illimité dans une agence de la BNP Paribas.

Les points à améliorer

  • Temps de chargement sur le site relativement long.
  • Difficile de réaliser de gros paiement, à cause d’un blocage de plafond… que l’on peut difficilement modifier.

Comment analysons-nous et donnons-nous un avis des banques en ligne ?

Pour comprendre comment nous établissons cet article, il est indispensable de lire ce paragraphe. Les banques en ligne sont nombreuses sur le marché, mais il faut les comparer. Globalement, la plupart vont proposer les mêmes prestations et les mêmes produits. Mais leur efficacité n’est pas la même d’une banque à une autre.

Pour comprendre notre classement, il faut s’intéresser à tous les critères de jugement. Nous en avons plusieurs.

Toutefois, notre avis n’est pas forcément le meilleur. C’est pourquoi, nous mettons « un peu d’eau dans notre vin » en regardant plusieurs retours, aussi bien sur Youtube que sur les sites internet classiques, les avis des clients qui utilisent ces banques. Cela permet de soulever certaines problématiques que l’on se met à tester par la suite.

banque en ligne avis

Nos critères de sélection des banques en ligne

Les banques en ligne sont quasiment similaires sur plusieurs points différents. Nous allons les étudier tout de suite :

      • Les offres de bienvenue : il est évident que plus elles sont intéressantes mieux c’est. Certaines vont ruser en proposant de domicilier toutes les rentrées d’argent dessus, pour toucher une meilleure offre de bienvenue, d’autres proposeront de combiner avec de l’épargne…
      • Le parrainage : certains programmes sont plus avantageux que d’autres.
      • Les services : on prend le temps de les étudier pour vérifier de leur fonctionnement sur le long terme. Au début, cela peut bien marcher, mais pas forcément dans 5 semaines.
      • L’épargne : les solutions d’épargne sont importantes. On aime les banques qui proposent des taux avantageux, et on compare avec les banques physiques et en ligne.
      • Les cartes bancaires et services complémentaires : certaines cartes vont bénéficier d’assurances intéressantes, comme la Visa Infinite (qui n’est pas à la portée de toutes les bourses).
      • Les applications mobile et web ainsi que la sécurité : la gestion des comptes se doit d’être la plus simple et la plus facile possible. La sécurité est un enjeu majeur qu’il faut prendre en considération.
      • Le service client : la relation avec les conseillers devra être meilleure que dans les banques physiques, car de nombreuses personnes sont réticentes, à cause de cela.

Nous préciserons que toutes les banques en ligne ne sont pas sur le même profil de client. Certaines vont s’adresser aux personnes qui n’ont pas suffisamment de revenus pour justifier 1200€/mois, comme les étudiants, quand d’autres cibleront les personnes qui gagnent bien leur vie.

Conclusion : notre avis sur les banques en ligne

Pour s’assurer de trouver la meilleure banque en ligne, il est important de mener des comparaisons sur des produits comparables. Par exemple, comparer Monabanq et BforBank n’est pas intelligent, car l’une s’adresse aux personnes ayant peu de revenus quand l’autre ciblera les individus avec plus de 4000€/mois.

Toutes les banques en ligne que nous avons testées sont intéressantes. Elles présentent pour la plupart une application mobile de bonne qualité (bien mieux que l’application web) et sont régulièrement mises à jour. Les services proposés sont pertinents et performants.

Il faut se poser les bonnes questions. Êtes-vous à la recherche d’une banque dont les frais de compte sont faibles ? Souhaitez-vous obtenir la carte Visa Premier, Electron ou Infinite ? Voyagez-vous souvent ? Toutes ces interrogations doivent avoir des réponses. C’est par la suite que vous saurez précisément vers quelle banque aller.

L’une des meilleures banques en ligne sur le marché, qui pourrait répondre à presque tout le monde reste Boursorama Banque qui bénéficie de plusieurs services efficaces, pertinents et performants sur le long terme.

Lire aussi : Notre comparatif des meilleures banque en ligne