Notre avis sur Monabanq

Le slogan de Monabanq est là pour annoncer la couleur : « les gens avant l’argent ». Leur but est de mettre les utilisateurs et autres clients au cœur de la banque et non pas de penser « profits ». Il est évident que les profits porteront un point central, car comme toute société, l’objectif est de gagner de l’argent.

Les meilleures banques en ligne ont souvent des prestations similaires et vendent des produits qui se ressemblent très fortement. Ce n’est pas le cas de Monabanq, qui, au même titre que la néo-banque allemande, N26, ne demande aucune condition de ressources pour en profiter.

Elle fait partie de ces établissements bancaires qui n’ont pas d’agence bancaire physique attitrée en France. C’est une excellente nouvelle pour les utilisateurs qui auront une banque en ligne 100% dématérialisée.

La gratuité n’est pas au cœur de leur stratégie, mais ils arrivent à convaincre les clients puisqu’en 2018, ils ont été élus « Service client de l’année 2018 » avec leurs 400 000 clients.

C’est une bonne banque en ligne, du moins, sur le papier. Dans ce dossier des comparatifs des banques en lignes, nous allons vous présenter plus en détail cet établissement bancaire pour répondre à vos besoins et fournir de bonnes réponses à vos questions.

Avis sur la banque en ligne Monabanq

La banque en ligne Monabanq est très intéressante par ses produits proposés. On retrouve le compte courant, différents livrets pour l’épargne, mais également un service d’assurances comme on peut le retrouver au cœur du groupe du Crédit Mutuel, la société mère de Monabanq.

Plusieurs fonctionnalités ont été présentes, comme le coaching pour mieux gérer son argent et limiter le découvert, des bordereaux de remises de chèques numériques ou encore une alerte SMS/mail pour être informé de toutes les notifications et autres mouvements bancaires que l’on peut retrouver sur son compte.

Monabanq propose également un service pour les professionnels ce que nous apprécions. Ce n’est pas destiné à toutes les catégories professionnelles, mais on y retrouve les indépendants et les autoentreprises (microentreprises) qui veulent un compte bancaire à moindres frais, surtout quand l’activité ne fait que commencer et qu’il faut acquérir sa clientèle et une stabilité à toute épreuve.

Sur le papier, Monabanq est une société très complète. C’est pour cette raison que nous sommes ravis de partager notre retour d’expérience sur cette banque en ligne qui saura, on l’espère, vous satisfaire un maximum.

Grâce à son accessibilité, cette banque a tout pour plaire. Tous les profils économiques seront compatibles avec cette banque moderne et innovante puisqu’il n’y a pas de conditions de ressources pour ouvrir un compte.

Avis sur les services de Monabanq

Les services proposés par Monabanq sont relativement nombreux et complets. Nous les étudions un par un pour que vous ayez un retour pertinent.

Avis Monabanq : compte courant

Le compte-courant n’est pas gratuit chez Monabanq. Rien n’est gratuit dans cette banque. Seulement, le coût mensuel est relativement bas, avec 2€/mois. Pour y accéder, il n’est pas nécessaire de justifier ses revenus au contraire de plusieurs concurrentes.

Pour 2€/mois, les services inclus sont très complets. C’est ce qui fait tout le charme de cette banque en ligne : certes, ce n’est pas gratuit, mais ils placent l’humain au cœur de cette banque en ligne et peuvent avoir des services performants pour bien gérer tous les comptes bancaires.

Les frais de découvert pourraient être plus élevés pour compenser. Ce n’est pas du tout le cas où ils sont dans la parfaite lignée de ce que font les autres banques.

Le fait de payer 2€/mois pour ce compte courant peut être bien vu comme mal vu. D’un côté, c’est un véritable plus pour les personnes qui n’ont pas de revenus fixes et qui sont inférieurs à 1200€/mois, comme les étudiants ou les personnes qui n’ont pas de CDI avec un salaire supérieur à 1200€ net par mois. Mais à côté, Boursorama Banque, une de ses principales concurrentes, propose une offre à 1200€/mois avec des frais gratuits (à condition de justifier, au minimum, 1200€/mois, tous les mois). Selon votre profil, une banque pourra vous intéresser plus que l’autre pour l’ouverture d’un compte courant. Cependant, Monabanq ne s’arrête pas à l’ouverture de ce compte-là. D’autres produits sont disponibles, découvrons-les.

Avis Monabanq : cartes bancaires proposées

Les cartes bancaires proposées par Monabanq sont au nombre de trois. Ce sont toutes des cartes Visa. Deux cartes Visa sont gratuites quand la troisième, la carte Visa haut de gamme, comporte un coût : 3€/mois en plus des frais du compte courant, soit un total de 5€/mois.

Pour bénéficier l’une ou les autres, il n’y a pas de de conditions de ressources requises, ce qui reste un excellent point !

La première carte est la Visa On Line. C’est une carte que l’on retrouve dans l’offre « Compte Tout Compris ». Elle est parfaite pour aider à gérer un budget et s’assure d’avoir tous les fonds disponibles sur le compte bancaire avant d’accepter un paiement. Elle est très intéressante pour les étudiants. Quelques assurances et autres assistances sont incluses.

La seconde carte est la Visa Classic que l’on retrouve dans beaucoup de banques en ligne. Elle est gratuite et s’insère parfaitement dans l’offre à 2€/mois. C’est une carte bleue classique. On y retrouve une assurance décès & invalidité avec une assurance médicale qui s’étend à l’international. Vous pourrez voyager avec cette carte bancaire, vous serez assuré.

Enfin, la carte haut de gamme est la carte Visa Premier. Accessible sans condition de revenu, cette carte bancaire est payante à 3€/mois. Elle offre des assurances complémentaires, et une assistance plus intéressante. Grâce à cette CB, vous pourrez voyager l’esprit tranquille et serein, dans tous les endroits du globe que vous désirez.

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Avis Monabanq : crédit en ligne

Monabanq propose une offre de crédit relativement complète avec 4 crédits disponibles pour vous. Parmi eux, il y a le crédit travaux, le crédit renouvelable, le crédit auto-moto et le crédit permettant de financer un projet personnel qui vous tient à cœur, comme un mariage.

Le crédit renouvelable est intéressant pour les personnes qui veulent un petit prêt pour un problème ou un coup dur. Il est facile à rembourser et fournit tous les éléments possibles pour une utilisation spécifique. Une fois qu’il est entamé, vous pourrez le rembourser, puis dans 3 mois, le réutiliser pour une autre raison… Seulement, cela augmente la durée du remboursement, car il n’est possible de le rembourser uniquement sur 1 an. Le montant de ce crédit autorisé est compris entre 500 et 5 000€.

Pour les autres crédits, on se retrouve avec un prêt compris entre 1 000 et 30 000€. La durée de remboursement est comprise en 12 et 72 mois.

La majorité des crédits chez Monabanq ne comporte aucuns frais de dossier, tout se fait en ligne, il peut y avoir des assurances complémentaires pour vous proposer (et augmenter le coût du crédit final, mais il n’y a pas besoin d’avoir des justificatifs d’utilisation, ce qui est très important !

Avis Monabanq : à l’étranger

Monabanq peut vous proposer une offre adaptée si vous décidez d’aller voyager en dehors de la France. C’est une offre premium qui est à hauteur de 6€/mois. C’est un coût relativement accessible. Cette offre comprend une assurance pour protéger tous les achats effectués sur Internet, le vol de téléphone portable ou encore la possibilité de faire un retrait, hors zone euro, de 50 paiements via la carte bancaire sans frais. Il est possible d’avoir 25 retraits d’espèces pendant une année, avec 0€ de coût également.

L’offre Premium est disponible pour les personnes qui veulent un compte joint avec 2 cartes bancaires. Et dans ce cas, elle offre jusqu’à 100 paiements sans frais, hors de la zone euro et jusqu’à 50 retraits d’espèces, hors zone euro. Ces chiffres sont disponibles au cumul des deux cartes bancaires.

Avis Monabanq : professionnel et compte autoentrepreneur

Comme nous l’avons indiqué en introduction, Monabanq propose une offre pour le compte professionnel destiné aux indépendants. Ce n’est pas un compte bancaire à destination des comptables et autres mouvements bancaires. Il est essentiel de préciser qu’il ne s’adresse qu’aux autoentrepreneurs.

Le compte professionnel est à la disposition des microentreprises dont le coût est de 7€/mois. Les services associés sont complets avec l’enregistrement de chèques en ligne, la possibilité de déposer les chèques des clients dans les agences physiques du CIC, la gestion de la comptabilité très rapidement et simplement. On apprécie la réception d’alertes pour connaître l’état du compte et les échéances fiscales pour ne rien louper. Enfin, les professionnels peuvent bénéficier d’un chéquier.

Ce n’est pas une banque en ligne aussi développée comme peut l’être un établissement bancaire comme Qonto. Mais au vu du faible nombre de banques en ligne qui propose ce produit, nous sommes ravis des services associés.

Avis Monabanq : l’épargne

La gestion de l’épargne chez Monabanq est très complète. On peut retrouver les classiques livrets A et Développement Durable et Solidaire, mais ce n’est pas tout. On retrouve un livret croissance et un livret d’épargne Monabanq. Ce dernier est une épargne spécifique, car elle permet, à chaque paiement effectué par le compte courant Monabanq, d’épargner à hauteur de 0,20%.

Le livret croissance est un livret qui offre 0,10% tous les ans, avec une base à 0,20%. Ainsi, au bout des 4 ans (durée maximale), on se retrouve avec un taux d’intérêt à 0,60%. On aime bien ce livret, il est intéressant, car il permet d’avoir une croissance régulière pendant 4 ans et de gagner un peu d’argent. Néanmoins, il possède un plafond fixé à 25 000€. En revanche, il est soumis à imposition.

Les livrets A et DDS sont soumis à des décrets gouvernementaux. Ils sont fixés à 0,75% et peuvent avoir un plafond à 22 950€ pour le livret A et 12 000€ pour le livret Développement Durable et Solidaire.

La solution d’épargne chez Monabanq est à la fois classique et complète. Nous en sommes pleinement satisfaits et nous la recommandons aux personnes qui hésitent.

Avis Monabanq : compte chèque

L’utilisation du chéquier est encore fréquente. Pour ne pas déstabiliser les personnes qui les utilisent, Monabanq a pensé à elles. Il est possible, depuis son Espace Client de commander un chéquier au même titre qu’il est envisageable de déposer un chèque aisément à la banque, grâce au bordereau de remise de chèque numérique.

Le dépôt de chèque peut se faire aussi bien en physique dans un guichet automatique bancaire appartenant à la banque du CIC que par courrier postal. Cette dernière méthode est relativement plus longue et rallonge les délais, ce qui peut être contraignant pour certaines personnes.

Avis Monabanq et ses opportunités d'investissements : l’assurance-vie, bourse et immobilier...

Cette banque en ligne n’est pas là, uniquement pour garder notre argent. Elle est aussi là pour nous aider à gagner de l’argent. Pour ce faire deux solutions sont actuellement disponibles. Une troisième peut voir le jour, dans le courant de l’année 2019.

Vous pourrez souscrire à une assurance-vie tout comme Monabanq dispose d’un service de bourse pour réaliser des placements financiers intéressants et pertinents.

Ce ne sont pas des solutions extraordinaires qui sortent du classique, mais elles sont efficaces et performantes. On notera toujours que l’on attend la venue des crédits immobiliers qui peuvent être très utiles pour acheter de nouveaux logements et faire de la location par la suite.

Conditions d'entrée

C’est une banque en ligne accessible à tous. Il n’y a pas de conditions spécifiques pour en bénéficier. Le compte n’est pas gratuit et nécessite un investissement minimum de 2€/mois.

De plus, pour ouvrir un compte courant chez Monabanq, il n’est pas nécessaire de réaliser le virement initial de 300€ pour activer le compte bancaire. Il ne faut verser que 150€, ce qui est plus intéressant que la majorité des concurrents qui demandent un virement de 300€ minimum pour activer le compte bancaire.

Monabanq : comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte chez Monabanq est relativement simple et rapide. Ce dernier point nous a bluffés puisqu’il a fallu moins de 5 minutes pour ouvrir un compte courant !

La procédure n’est pas compliquée et ne vous demandera que très peu de temps. Il faut bien veiller à remplir tous les champs nécessaires et à avoir tous les documents requis. Nous vous conseillons de scanner toutes les pièces justificatives en amont, pour gagner encore plus de temps.

Tout se fait en ligne, il n’y a pas besoin d’envoyer des documents à la banque pour ce faire. C’est un gain de temps considérable et très intéressant.

Toutefois, il est possible que Monabanq rejette certaines souscriptions. Notre principal regret se situe là : il n’y a aucune communication de faite de leur côté pour expliquer pourquoi la souscription a été annulée.

Offre de bienvenue Monabanq & programme de parrainage

Comme toutes les banques en ligne, une offre de bienvenue et une offre de parrainage peuvent être présentes. Monabanq ne fait, ni moins bien, ni mieux, que les autres banques. Il s’agit d’une offre de bienvenue à hauteur de 120€, ce qui reste très compétitif par rapport à d’autres banques. En effet, la moyenne est aux alentours de 80€.

En revanche, le parrain ne bénéficie « que » de 80€ quand il ramène un filleul, alors que la moyenne est de 100€. C’est un choix et il se respecte. Ce n’est pas mieux, ni moins bien, que ce que propose la concurrence.

Tarifs chez Monabanq

Les cartes bancaires sont gratuites suivant la formule de compte courant que vous prenez. La formule minimum étant à 2€/mois. Il peut y avoir une carte bancaire payante, la Visa Premier qui est à 3€/mois.

Grâce à ces prix très abordables, on se retrouve avec une carte bancaire pas chère et suffisamment accessible pour les petits revenus et faibles budgets.

Les assurances et assistances comprises dans la carte bancaire peuvent être de sérieux atouts pour voyager en toute tranquillité.

Service client et relation clientèle

Avec une banque dématérialisée, le service client est indispensable. Lorsqu’une personne décide de placer son argent d’une banque à une autre, celle-ci doit impérativement avoir confiance pour surveiller et gérer son argent.

La gestion du service client est primordiale pour assurer une bonne efficacité, aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers. Nous sommes très pointus sur ce critère-là, car il est (après le compte courant) le plus important à nos yeux.

On notera une grande amplitude horaire avec une disponibilité importante vu qu’ils sont ouverts de 08H à 21H en semaine et de 08H à 16H le samedi. Le temps d’attente pour recevoir un conseiller est très faible ce qui est judicieux. Enfin, la qualité des réponses doit être personnalisée et non pas un schéma de réponses qui sont les mêmes d’une personne à un autre. Dans ce cas, le service client frôle la perfection !

Ce n’est pas par pur hasard qu’il a été élu, en 2018, « meilleur service client ».

L’application Monabanq

Sans être exceptionnelle, c’est une application correcte. Le fonctionnement de l’application est plus que bon. C’est fluide et elle répond bien aux attentes qui sont placées en elle.
Cependant, nous regretterons fortement l’absence de certaines fonctions qui ne peuvent être exécutées depuis l’application. Il faut nécessairement passer par un navigateur mobile. C’est toujours mieux que de devoir passer sur un ordinateur pour ces manipulations, mais nous aurions aimé que celles-ci soient pleinement intégrées dans l’application.

La sécurité et fiabilité de Monabanq

Monabanq prend très au sérieux la sécurité des banques en ligne. Que ce soit pour les authentifications (sur un site internet ou sur l’application), tout est bien sécurisé et parfaitement en place.

Tous les dispositifs ont été renforcés, par un système d’alerte pour prévenir le titulaire du compte des moindres mouvements suspects afin d’avoir des traces de toutes les actions réalisées sur votre compte Monabanq.

Monabanq en Vidéo:

Conclusion de l’avis sur Monabanq :

Les offres proposées par Monabanq à 2€/mois et 6€/mois (Offre Premium) sont de très bonne qualité. Elles sont complètes et répondent parfaitement aux besoins des personnes qui n’ont pas forcément de grands revenus et qui veulent une banque en ligne, à moindres frais.

Les services proposés sont performants et toujours complets.

C’est une excellente banque en ligne, forte sur le papier et qui répond bien à nos critères pour avoir un établissement bancaire performant.

Avis Monabanq : ce que nous pensons en toute honnêteté

Nous sommes pleinement convaincus par cette banque en ligne. Celle-ci est très complète et saura apporter une bonne expérience utilisateur à tous.

Les services présents dans une offre relativement basse et peu chère sont complets et fournissent une véritable valeur ajoutée à l’utilisateur. Nous avons eu un grand coup de cœur pour cette banque en ligne qui sera idéale pour les jeunes, les étudiants et ceux qui sont des petits revenus !

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