Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo n’est pas une simple banque en ligne. Elle est très intéressante, car elle possède une double fonction qu’est la banque en ligne classique ainsi que la banque de placement. Les investisseurs vont beaucoup apprécier cet établissement bancaire, car les offres pour investir sont de bonne qualité et vont répondre à la majorité des besoins.

Pour la partie banque en ligne, nous sommes un peu déçus. La concurrence est davantage spécialisée dedans. Les fonctions classiques se retrouvent, mais on aurait apprécié un meilleur degré d'innovation à ce sujet afin de répondre parfaitement aux besoins des utilisateurs.

Malgré tout, il ne faut pas oublier que la volonté première de Fortuneo, comme le nom peut le sous-entendre, est de faire gagner de l’argent à ses utilisateurs pour qu’ils puissent bâtir leur propre fortune. C’est de cet aveu-là que Fortuneo s’est construit.

Dans l’histoire de cette banque en ligne, au début, ils ambitionnaient d’être les moins chers, mais deux autres concurrents étaient sur ce segment-là que sont Boursorama Banque et ING Direct. Fortuneo s’est distingué avec ces offres d’investissement intéressantes et complètes. Ce ne sont pas des éléments que fait sa concurrence, ou alors très peu.

Cette page est là pour apporter un résumé complet de cette banque en ligne qu’est Fortuneo. Nous l’avons testée et nous pouvons être objectifs. On aime être franc et transparent avec vous, donc les défauts, on n’hésitera pas à les communiquer, cela ne peut que faire améliorer l’offre.

Lire aussi : Notre comparatif banque en ligne

Avis sur la banque en ligne Fortuneo

Avec un rôle double sur le marché, Fortuneo propose des produits aussi bien pour la banque en ligne que pour les investissements. Ces offres ont été minutieusement réfléchies et méditées afin de satisfaire les particuliers et les investisseurs.

Il ne faut pas oublier que dans son historique, Fortuneo s’est lancée au début des années 2000 avec une offre de courtage pour la bourse en ligne. Ce n’est qu’en 2006 qu’ils se sont implantés sur le marché de la banque en ligne pour en devenir l’un des leaders principaux. La société appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea qui ambitionne d’être novateur et à la pointe des technologies utilisées dans l’univers bancaire.

Ce qui a permis à Fortuneo de se faire un nom est de pouvoir compter sur les différentes agences bancaires que l’on trouve dans le réseau traditionnel. Des offres tarifaires ont été mises en avant pour séduire de nouveaux clients et rester dans le wagon de ce que propose depuis quelque temps déjà, la concurrence.

Assez tôt dans sa jeune existence, Fortuneo a voulu se faire connaître et le recours à une assurance-vie attractive a convaincu plusieurs personnes qui sont devenues, assez rapidement, clientes chez Fortuneo.

Au fil du temps, les études démontrent que le pouvoir d’achat baisse et qu’il est essentiel de bien pouvoir gérer son argent correctement pour éviter les découverts. Fort heureusement, Fortuneo les a entendus et a développé une application digne de ce nom pour aider ses clients à mieux comprendre leur comportement bancaire et réaliser des actions en conséquence. Elle s’appelle Fortuneo Budget. Bien que le cœur de cet outil soit axé sur la gestion des finances personnelles, ce qui est normal, on peut trouver d’autres fonctions, comme la possibilité de géolocaliser tous les distributeurs automatiques qui existent aux alentours de chez vous. C’est un point pertinent pour les personnes qui voyagent régulièrement. On retiendra également la possibilité de souscrire à des produits directement en ligne, ce qui peut s’avérer être un véritable plus pour limiter les délais et obtenir des réponses rapidement et concrètement.

Avis sur les services de Fortuneo

Lorsque nous faisons un test d’une banque en ligne, on s’efforce d’être très complet. Nous utilisons des critères similaires pour comparer ce qui est comparable et vous permettre d’avoir toutes les informations relatives afin d’effectuer votre choix.

Avis Fortuneo : compte courant

Le compte courant de Fortuneo met en avant un mot : la gratuité. C’est-à-dire qu’il n’y a pas de frais de tenue de compte. Toutes les opérations courantes, comme les virements ou le retrait d’argent ne sont soumis à aucuns frais. Les dirigeants souhaitent une banque relativement accessible et utile pour les personnes qui veulent placer leur argent et investir.

Les chéquiers sont gratuits au même titre que l’ensemble des paiements qui sont réalisés par carte bancaire. C’est uniquement valable pour la devise euro.

Lorsqu’une personne décide d’ouvrir ou de fermer un compte courant, elle n’aura pas de frais à avoir. Le tout est gratuit. Bien évidemment, l’accès à la gestion de vos comptes bancaires, aussi bien sur l’application mobile que sur le site en ligne n’est pas soumis à un paiement.

Les virements et autres prélèvements bancaires peuvent être facturés. C’est un point faible, surtout pour les personnes qui en font régulièrement. Fort heureusement, avec Fortuneo, c’est gratuit, et aucuns frais ne seront prélevés dessus.

Les banques traditionnelles aiment beaucoup poser des frais de commission d’intervention lorsqu’il y a eu un problème de paiement. C’est quelque chose d’assez particulier que le client a souvent du mal à digérer. Cette condition peut s’avérer essentielle aux yeux de certains. Sachez qu’avec Fortuneo, il n’y a aucuns frais de prélèvement sur les virements et autres prélèvements bancaires réalisés.

En cas de perte ou de vol de sa carte bancaire, il peut y avoir des frais (ce qui, entre nous, peut être un comble !). Vous pourrez réaliser l’opposition en toute tranquillité, sans difficulté sur cette carte bleue. Vous serez tranquilles et pourrez gérer votre problème en profondeur.

Pour bénéficier d’un service complet, le compte courant de chez Fortuneo possède plusieurs fonctionnalités intéressantes, comme l’e-carte bleue dont on reparlera plus en détail dans le prochain paragraphe, l’assurance d’avoir des moyens de paiement gratuitement ou encore l’envoi de chéquier sans frais par courrier simple postal. Pour plus de sécurité, Fortuneo propose l’envoi de ce chéquier en recommandé ce qui assure une meilleure traçabilité. C’est un élément important à prendre en compte, car les vols de chéquiers se font assez souvent. Si vous n’avez pas décidé d’utiliser Fortuneo en banque principale, alors vous devrez facturer 3.50€ + les frais postaux qui s’y ajoutent. Pour avoir une carte bancaire qui vous plaise et qui soit personnalisée, une option à 15€ est disponible pour vous. Enfin, on retrouvera toutes les notifications d’alerte. C’est gratuit jusqu’à 10 SMS par mois, sinon, il y aura des frais de 2,50 par nouvelle tranche de 10 SMS.

N’oublions pas que l’ouverture d’un compte courant à Fortuneo donne droit à un cadeau de bienvenue qu’est de 80€ !

Le compte courant est complet et intéressant. On apprécie beaucoup ces fonctionnalités ainsi que la majeure partie des services essentiels, gratuits.

Avis Fortuneo : Cartes bancaires proposées

Fortuneo propose trois cartes bancaires à ses clients. On va retrouver la carte Mastercard Classique, la Mastercard Gold et la Mastercard Élite. Pour obtenir l’une ou autre, il est important de garder en tête, qu’il faudra répondre à plusieurs critères. En effet, les conditions de revenus seront déterminantes.

Pour prendre possession de la version Classique, il faudra être capable de justifier un revenu mensuel d’au minimum 1 200€ net. Il est aussi possible d’avoir le placement de 5 000€ sur un compte épargne (chez Fortuneo). C’est soit l’un, soit l’autre. Sinon, des frais pourraient amputer sur votre compte bancaire.

La version Gold nécessite 1 800€ de revenus mensuels au minimum. Pour les personnes qui souhaitent ouvrir un compte joint, il faudra justifier un revenu minimal de 2 700€. Sinon, l’autre solution consiste à placer une somme minimale de 10 000€ sur un livret d’épargne détenu chez Fortuneo.

Enfin, la version Élite ne s’adresse pas à n’importe qui, il faudra justifier un revenu d’au moins 4 000€ par mois. La seconde solution est d’avoir 10 000€ de placer sur un livret d’épargne avec la justification des revenus mensuels à hauteur de 4 000€.

Nous préciserons que depuis plus d’un an, Fortuneo demande à ses utilisateurs de réaliser au moins un paiement par mois, sous peine de devoir payer un forfait mensuel qui coûtera 3€ pour la Mastercard Classique et 5€ pour la Mastercard Gold.

Fortuneo a mis en place un service de e-carte bleue qui offre un numéro virtuel de carte bancaire avec un montant placé dessus. Ainsi, en cas de vol et/ou de piratage, votre vrai carte bleue ne pourra pas être réutilisée ailleurs.

Lire aussi : La meilleure banque en ligne - guide de la rédaction

Avis Fortuneo : crédit en ligne

Concernant l’offre de crédit en ligne, il est possible d’en souscrire un. C’est notre grosse déception de cette banque. Il n’y a pas de crédit à la consommation, mais uniquement un crédit immobilier. On aurait fort apprécié qu’ils mettent les deux, ce qui serait plus judicieux pour séduire un maximum de personnes.

Celles qui ont un projet d’achat immobilier, aussi bien neuf qu’ancien, pourront souscrire à une offre de crédit immobilier Fortuneo. Le taux est fixe et il s’agit d’un crédit classique amortissable.

Le crédit immobilier de Fortuneo pourra aussi bien s’adapter pour les personnes qui sont à la recherche d’un bien immobilier principal, secondaire ou pour de la location (meublée ou non meublée).

La durée des crédits est comprise entre 7 et 25 ans. Le crédit est disponible à partir de 100 000€ et peut aller jusqu’à 1 000 000€. Cela laisse des possibilités énormes.

Toutefois, pour obtenir ce crédit, la banque en ligne filiale du Crédit Mutuel Arkea exige un minimum de 10% de la valeur du crédit désiré. Pour un crédit à 250 000€, il faudra donc un apport d’au moins 25 000€.

Les atouts de ce crédit immobilier sont de n’avoir aucuns frais de dossier ni d’indemnités en cas de remboursement anticipé.

On aime beaucoup la possibilité de changer, gratuitement, la date de remboursement. En effet, selon les métiers, parfois, les salaires ne tombent pas tous au même moment. C’est un point important.

Pour connaître le taux actuel en vigueur, il faut se rendre sur le site internet. Au 12 avril 2019, le taux du crédit immobilier de cette banque est de 1,62% TAEG. Un simulateur de crédits est disponible sur le site Internet pour vous aider à trouver les bonnes informations relatives à votre nouveau projet d’acquisition immobilière.

Avis Fortuneo : à l'étranger

Comme la plupart des banques en ligne, il est possible d’effectuer des paiements à l’étranger pour subvenir à certains besoins. La solution proposée par Fortuneo est très intéressante, car elle offre les retraits dans la zone euro.

En revanche, si vous êtes dans un pays situé en dehors de la zone euro, il y a un prélèvement avec un taux de 1,94% du montant total. Mais, cela reste une moyenne assez basse par rapport à la concurrence qui se situe, en général, aux alentours de 2%. On précisera que le taux de Fortuneo a tendance à beaucoup varier. Il faut être prudent et bien se renseigner en amont.

Avis Fortuneo : professionnel et compte autoentrepreneur

Pour le moment, en 2019, Fortuneo ne propose aucune offre destinée aux professionnels et aux autoentrepreneurs. Nous pouvons que vous conseiller de vous orienter vers des banques comme Boursorama Banque qui propose une offre à 9€/mois et Monabanq pour 7€/mois.

Pour les entreprises et sociétés ayant un statut juridique et un chiffre d’affaires conséquents, la néo-banque Qonto est une formidable banque en ligne qui saura répondre à tous vos besoins. C’est la banque pour les professionnels par excellence.

Avis Fortuneo: l’épargne

Il est possible d’épargner. Cette banque va proposer quatre livrets d’épargne qui sont la moyenne de ce que font ses concurrentes. Les taux sont bons sans être exceptionnels. On se retrouve avec un livret A classique. Ce sont les autorités régulatrices qui plafonnent ce livret et le taux. Il est à 0,75% et est plafonné à 22 950€.

Par la suite, on aura le LDD pour le Livret de Développement Durable et Solidaire, avec un plafond fixé à 12 000€ et un taux à 0,75%.

Enfin, on retrouve le livret + qui possède un taux à 0,20% et un plafond à 10 000 000€. De plus, ce livret propose un boost à 2% pendant 3 mois. Dans le même style, il y a un livret pour les enfants, qui permet d’épargner correctement tous les mois pour eux.

Avis Fortuneo : compte chèque

Comme la majorité des banques en ligne, elles ont décidé de garder la possibilité d’avoir un chéquier et d’offrir aux utilisateurs ce moyen de paiement. La commande d’un chéquier se fait très simplement depuis votre Accès Client.

Le dépôt de chèque est un point important qu’il convient de prendre en considération. Accompagné d’un bordereau de remise de chèque dans un courrier postal simple, il n’y aura aucune difficulté à ce sujet. On regrette qu’il n’y ait pas de système numérique pour ce chèque afin de limiter les envois et de raccourcir considérablement les délais.

Avis Fortuneo et ses opportunités d'investissements: l’assurance-vie, bourse et immobilier...

Comme tous les placements, il y aura une part de risque. Fortuneo ne déroge pas à la règle, mais a mis en place un système vous permettant d’augmenter les chances d’avoir « des petits ».

On retrouvera les plans de placements comme le Plan d’Épargne en Actions et le Compte-titres ordinaires. Plusieurs plans sont disponibles. Ce sera à vous de choisir en fonction de plusieurs paramètres différents.

Nous apprécions également l’assurance-vie qui est sans frais d’entrée, pas besoin de placer un versement ni de réaliser un arbitrage en ligne. Ce qui nous plaît le plus dans cette offre est la garantie d’avoir 150€ de la part de Fortuneo à l’ouverture d’une assurance-vie dans leur banque !

C’est un excellent compromis qui saura plaire à de nombreuses personnes.

Conditions d'entrée

Le minimum à avoir pour posséder un compte bancaire chez Fortuneo est un revenu mensuel de 1 200€. C’est lui qui donne l’accès à la carte Mastercard Classique. Si vous avez des revenus plus importants, il est possible de bénéficier de cartes bancaires plus haut de gamme comme la Gold ou l’Élite.

L’ouverture de compte joint est disponible, sous réserve de remplir les conditions minimales que sont 2 400€.

Sachez qu’en l’absence de ces revenus, si vous possédez de l’épargne, avec au minimum 5 000€ pour la Mastercard Classique et 10 000€ pour les autres cartes, vous pourrez également ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo.

Fortuneo : comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo se fait très facilement. Il suffit de suivre 4 étapes et tout se fait en ligne. Mais ce qui est très fort et intéressant, c’est d’avoir la possibilité d’opter pour un envoi postal pour toutes les personnes qui n’ont pas forcément confiance en la banque en ligne ou n’ont pas les moyens, à l’instant T, de le faire en ligne.

On précisera tout de même qu’il faut avoir un premier versement d’au moins 300€ pour valider le compte bancaire. Quand cela sera effectué, votre carte Mastercard sera en cours de création et arrivera chez vous, par courrier postal.

Offre de bienvenue Fortuneo & programme de parrainage

Les banques en ligne cherchent à acquérir de nouveaux clients un peu partout. Pour ce faire, elle a besoin de les séduire et gagner de l’argent en « échange » de la création d’un compte est une solution qui fonctionne beaucoup !

L’offre de bienvenue chez Fortuneo s’élève à 80€. Pour encourager les clients à recruter de nouveaux clients, ils ont mis en place une offre de parrainage qui est très intéressante. En effet, à chaque nouveau client, le parrain peut toucher jusqu’à… 150€ ! C’est tout simplement une des meilleures offres de parrainage qui existent sur le marché. C’est très compétitif.

N’oublions pas que l’ouverture d’une assurance-vie chez Fortuneo est un véritable plus.

Tarifs chez Fortuneo

La carte bancaire est en passe de devenir le meilleur moyen de paiement préféré des français. Il est très utilisé et apprécié par tous. Chez Fortuneo, il le deviendra encore plus grâce à la gratuité de la carte bancaire, peu importe la carte Mastercard choisie.
Pour profiter de cela, il convient de respecter les conditions d’ouverture du compte bancaire, à savoir 1 200€ minimum par mois pour la carte Classique, 1 800€ pour la carte Gold et 4 000€ pour la carte Élite. Si ces conditions ne sont pas respectées, alors, l’utilisateur se retrouvera avec des frais à hauteur de 50€ par trimestre.

Service client et relation clientèle

Dans l’ensemble, ce service client est relativement bon. Le temps d’attente est dans la moyenne. Sans être très court, il est correct.

Un bon service client pour une banque en ligne doit répondre à plusieurs critères différents comme la disponibilité, la réactivité et la pertinence dans la qualité des réponses apportées aux utilisateurs. De notre côté, nous en sommes satisfaits.

On regrettera un manque de clairvoyance sur les réponses apportées pour le compte-courant. Néanmoins, en ce qui concerne les placements, les conseillers sont au niveau et connaissent bien leurs produits.

L’application Fortuneo

L’intérêt apporté à l’application est primordial. C’est grâce à ce support que l’utilisateur pourra bien gérer ses comptes bancaires en toute tranquillité. C’est pourquoi on attend d’elle qu’elle soit capable de bien gérer toutes les opérations courantes, que la sécurité soit au point, qu’elle soit réactive et performante.

On remarque bien la distinction entre le côté « placements » et le côté banque en ligne. Les opérations classiques comme les virements et la consultation des comptes se font sans difficulté. Dans l’ensemble, l’application est bien réalisée et nous en sommes satisfaits.
On apprécie la fréquence de mises à jour, notamment pour apporter des correctifs de sécurité.

Enfin, on regrette l’absence de certaines fonctionnalités pour la bourse, qui ne sont pas disponibles sur les smartphones, mais uniquement sur l’iPad. On a bon espoir qu’elles arrivent, un jour, sur smartphones.

La sécurité et fiabilité de Fortuneo

La sécurité chez Fortuneo est intéressante. Elle est fiable et offre des solutions adaptées, comme la prise en compte de l’empreinte digitale pour se connecter à son compte. C’est important, car c’est plus sécurisant qu’un mot de passe ou un code.

Ils effectuent plusieurs mises à jour quand des problèmes de sécurité sont notés. Fort heureusement, elles se font rapidement.

Conclusion de l’avis sur Fortuneo

Fortuneo est une excellente banque en ligne et on comprend son statut de leader sur le marché. Elle est très forte pour les investissements. Elle permet d’offrir à des personnes des solutions utiles pour investir, ce qui n’est pas le cas de tout le monde.

En revanche, la gestion du compte courant est un peu faible et nécessiterait d’être revue à la hausse. Néanmoins, l’offre de bienvenue, l’offre de parrainage et le cadeau à l’ouverture d’une assurance-vie sont des raisons suffisantes pour succomber au charme de Fortuneo.

Avis Fortuneo : ce que nous pensons en toute honnêteté

En toute franchise, Fortuneo est une très bonne banque. Nous ne sommes pas les seuls utilisateurs très contents de cette banque. Bien au contraire, elle remplit de nombreux critères qu’il serait difficile d’en être insatisfait.

Notre déception réside dans l’absence de prêt à la consommation. Avec ce point, elle pourra sérieusement rivaliser avec ING Direct qui est une très bonne banque.

La force de Fortuneo est de pouvoir s’appuyer sur un réseau d’agences physiques, ce que nous apprécions fortement.

C’est une très bonne banque en ligne que l’on aime beaucoup et qu’on apprécie tout particulièrement. On vous la recommande.

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