La santé, ça n’a pas de prix ! En réalité, si ! Et il suffit de jeter un œil à ses factures d’hospitalisation, de consultation et de médicaments pour s’en rendre compte. Et bien qu’une partie de ces frais soient pris en charge par la Sécurité Sociale, cela est souvent suivant. Face à cela, souscrire une complémentaire est la solution la plus adéquate.
Mais encore faut-il faire les bons choix pour bénéficier effectivement des avantages de ce type de contrat d’assurance. En effet, avec la multitude d’assureurs et de contrats proposés en la matière, y voir clair n’est pas toujours évident. Voici donc un petit récap des éléments importants à garder à l’esprit en matière de complémentaire santé.
Souscrire une complémentaire santé pour une couverture optimale
En France, les dépenses liées à la santé font partie de celles qui pèsent le plus dans le budget des familles. Malgré la prise en charge offerte par la Sécurité Sociale, il est en effet souvent nécessaire de débourser d’importantes sommes pour assurer sa santé et celle de sa famille.
Choisir une complémentaire santé permet d’alléger cette charge et de bénéficier, par la même occasion, de plusieurs autres avantages.
Un complément de remboursement conséquent
En règle générale, la Sécurité Sociale se charge de rembourser une partie de vos frais de santé : 70% pour les soins chez le généraliste et les spécialistes ; 80 % pour les frais d’hospitalisation. Si cette couverture est bien souvent salvatrice, elle est malheureusement, dans bien des cas, insuffisante.
En effet, dans bien des cas, le reste à payer, qu’on appelle le « ticket modérateur » est relativement élevé.
Souscrire à une mutuelle santé permet de se faire également rembourser l’intégralité, ou une grande partie, de ce ticket modérateur. Ainsi, conformément à la formule souscrite, en cas de non-dépassement des honoraires, l’assuré n’a plus qu’à payer une participation forfaitaire d’1 euro pour le solde des consultations.
Une prise en charge des soins non conventionnés
Le remboursement de la Sécurité Sociale concerne de nombreux actes, prestations et produits médicaux ; mais pas tous. En effet, les soins d’optique et d’orthodontie, les consultations et soins de médecine douce ou encore les consultations chez le psychologue ne sont pas pris en charge par la Sécu en raison de leur caractère souvent trop onéreux.
Pour répondre efficacement à ces besoins, les contrats de complémentaire santé proposés aujourd’hui offrent des remboursements partiels, et même totaux selon la formule, de ces soins et actes dits non conventionnés.
Divers services complémentaires
La plupart des mutuelles proposent également, dans certaines de leurs formules, des services d’assistance spécifique à leurs assurés en situation d’incapacité ou de mobilité réduite. Divers services de prévention font également partie des packages les plus complets.
L’accès au tiers-payant
Bénéficier d’un remboursement de ses frais de santé après les avoir payés, c’est bien. Ne pas avoir à dépenser ces fonds avant de bénéficier des soins, c’est encore mieux. C’est le principe du tiers-payant, une option particulièrement avantageuse qui est aujourd’hui proposée dans quasiment tous les contrats de complémentaire santé, mais qui, dans le cadre de la Sécurité Sociale, est réservée uniquement à quelques cas exceptionnels.
Quels critères prendre en compte pour choisir sa complémentaire santé ?
Afin de bénéficier de ces divers avantages, il est important de bien choisir sa complémentaire santé. Cela implique de faire le tri entre les offres de nombreux assureurs afin de sélectionner celle qui répond le mieux à vos besoins. Pour cela, voici les principaux critères à prendre en compte.
Le taux de remboursement et la couverture proposée
Le choix de la bonne mutuelle de santé doit se faire en tenant compte de vos besoins personnels actuels et futurs en santé. Ceux de votre conjoint(e) et de vos enfants sont également à prendre en compte le cas échéant.
Dans l’idéal, orientez-vous vers la formule qui offre le taux de remboursement le plus élevé possible pour les actes et soins dont vous avez le plus besoin. Pour cela, tenez aussi bien compte des conditions offertes pour les soins courants que pour les soins et actes non conventionnés qui vous concernent.
Gardez à l’esprit que des garanties inutiles représentent une perte d'argent. En effet, le tarif final de la complémentaire santé dépend essentiellement des garanties souscrites.
Les délais de remboursement
Avant de souscrire à une complémentaire santé, renseignez-vous sur les délais de remboursement des frais engagés dans les cas où vous ne bénéficiez pas du tiers-payant. En effet, bien que ces délais soient normalement plutôt courts, certains assureurs prennent plus de temps que les autres. Ce qui peut être embêtant, notamment quand les frais engagés sont élevés.
Afin d’obtenir des infos concrètes sur ce point, interrogez votre assureur, mais consultez également les avis et commentaires d’autres assurés sur les forums en ligne.
Les délais de carence
La jouissance de tous les avantages qu’offre la souscription à une complémentaire santé ne démarre pas automatiquement à la signature du contrat. Pour des raisons diverses, il existe un délai qui sépare la signature du contrat de la prise en charge effective des frais de santé.
Ce délai appelé « délai de carence » varie d’un assureur à un autre. Plus le délai de carence est court, plus vite l’assuré pourra véritablement jouir des prérogatives accordées par la souscription à la mutuelle santé.
Pour conclure, gardez à l’esprit qu’à l’instar de n’importe quel autre contrat d’assurance, votre complémentaire santé doit avant tout correspondre au maximum à vos besoins spécifiques. Prenez donc le temps de comparer les devis sur la base de ces différents critères afin de ne pas vous ruiner dans une police d’assurance trop coûteuse.
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