Dans un contexte économique et fiscal en constante évolution, la gestion de patrimoine est plus que jamais au cœur des préoccupations des investisseurs fortunés et des chefs d’entreprise. Dans ce cadre, ils sont de plus en plus nombreux à recourir aux services d’une Family Office.
De plus en plus prisées en France, ces organisations d’un nouveau genre promettent une approche personnalisée et globale de la gestion patrimoniale. Mais quel est réellement leur rôle ? En quoi consistent leurs services ? Faut-il vraiment s’adresser à eux ? On vous dit dans ce dossier complet sur les Family Offices.
Qu'est-ce qu'un Family Office ?
Un Family Office est une structure privée dédiée à la gestion du patrimoine financier et non financier d'un groupe familial ou d’une famille fortunée. Il s’agit d’un concept qui vient des Etats-Unis, mais qui est également inspiré de la fonction des « Superintendants », qui s’occupaient du conseil et de la gestion financière des grandes familles du XIXème siècle.
Dans le cadre de ses activités, un Family office centralise et coordonne l’ensemble des aspects du patrimoine (financiers, fiscaux, juridiques, philanthropiques) de ses clients. Il peut ainsi offrir une vision globale du patrimoine, ainsi qu’un accompagnent sur-mesure.
Différents types de Family Offices
En fonction du nombre de clients dont ils gèrent les actifs, on distingue principalement deux types de Family offices :
Les Single Family Offices (SFO)
Ces structures s’occupent exclusivement des actifs d’une seule famille. Elles offrent une approche plus personnalisée de leurs services en vue de répondre aux objectifs financiers de ladite famille.
Les Multi Family Offices (MFO)
Ici, il n’y a pas d’exclusivité ! Ce type de structure s’occupe de la gestion des actifs et des affaires financières de plusieurs familles fortunées. Elle se rémunère sur des honoraires ou des rétrocessions de commissions. En comparaison d’un SFO, le coût des prestations d’un MFO est globalement moins coûteux.
En plus de ces deux principaux modèles, on rencontre également parfois, des Virtual Family Office (VFO), des Private Investment Office (PIO) et des Hybrid Family Office (HFO). Ces types de Family Office se distinguent par leurs objectifs et leurs modèles de gestions spécifiques.
Rôle et missions d'un Family Office
Le rôle principal d'un Family Office est de protéger et de faire fructifier le patrimoine des familles et groupes familiaux dont il a la gestion. Conseiller stratégique et partenaire de confiance, ses missions s’articulent autour des principaux axes suivants :
Gestion financière
La gestion de la fortune de ses familles clientes est la principale mission d’un Family Office. Les équipes d’experts financiers de ces structures se chargent de gérer et de superviser les actifs financiers, les biens immobiliers et les autres investissements de ses clients.
Dans ce cadre, les différentes missions comprennent notamment :
- La planification financière ;
- La gestion de portefeuille ;
- La diversification des actifs ;
- La gestion des liquidités.
Gestion du patrimoine
Le family office assure une gestion globale du patrimoine de la famille en prenant en compte ses objectifs financiers, ses besoins de liquidité, sa tolérance au risque et ses préférences personnelles.
Les actions mises en place dans ce cadre concernent notamment la gestion des flux de trésorerie, la gestion des actifs non liquides et la coordination des conseillers financiers externes.
Planification successorale
Une autre mission essentielle d’un Family Office est d’assurer une transmission équitable et efficace de la fortune aux générations futures. Dans ce cadre, il peut notamment se charger de :
- Rédiger les testaments ;
- Créer des structures juridiques adéquates ;
- Optimiser la fiscalité de la succession ;
- Gérer les donations, etc.
Gestion fiscale
Afin de pérenniser la fortune d’une famille, il est important de minimiser l’impact fiscal. Pour cela, le Family Office collabore étroitement avec des experts en fiscalité afin de mettre en place les meilleures stratégies de planification fiscale et de s’assurer de la conformité fiscale.
Conseil en investissement
Le Family Office fournit des conseils en matière d'investissement en identifiant des opportunités, en évaluant les risques et en aidant la famille à prendre des décisions éclairées afin de maximiser les rendements de son portefeuille.
Services de conciergerie
Certains Family Offices offrent également des services de conciergerie personnalisés pour répondre aux besoins quotidiens et aux demandes spécifiques de la famille. En fonction des besoins exprimés, cela peut inclure :
- La conciergerie ;
- La gestion des biens immobiliers ;
- La coordination des voyages et des événements, etc.
Pourquoi s’adresser à un Family Office ?
Pour les familles détentrices d’un patrimoine important, s’adresser à un Family Office comme Agora Finance présente plusieurs avantages :
Précieuse expertise
Les Family Offices emploient des professionnels expérimentés dans divers domaines de la gestion de patrimoine. Dédiés et à l’écoute, leur expertise est précieuse pour pérenniser votre fortune.
Gestion globale de votre patrimoine
Dans le cadre de leur activité, les Family Offices prennent en compte tous les aspects du patrimoine familial. Cela assure une approche globale et cohérente avec une meilleure coordination et une gestion optimale.
Discrétion et confidentialité
Toutes les informations financières, les données sensibles et les transactions traitées par un Family Office sont sécurisées et font l’objet d’une totale confidentialité.
Comment choisir le bon Family Office ?
Confier la gestion du patrimoine familial à un Family Office nécessite, au préalable, de bien évaluer les besoins, mais aussi de choisir le bon interlocuteur. Pour ce dernier point, il est possible de faire le tri en tenant compte des principaux critères suivants :
L’expérience et l’expertise de l’équipe
Prenez la peine de vérifier les antécédents des structures qui vous intéressent. Renseignez-vous également sur les qualifications de l'équipe du Family Office afin de vous assurer qu'elle correspond à vos besoins.
La philosophie d'investissement
Assurez-vous que la stratégie d'investissement du Family Office est alignée sur vos objectifs et qu’elle est en adéquation avec votre tolérance au risque.
Transparence des frais
Demandez des explications claires et détaillées sur les frais et les commissions afin d’éviter les surprises et les conflits d'intérêts.
Ce qu’il faut retenir
Au total, les Family Offices représentent une solution de gestion de patrimoine complète et sur-mesure pour les familles fortunées et les entrepreneurs. En choisissant le bon Family Office et en définissant une stratégie patrimoniale adaptée, vous pouvez optimiser la croissance et la préservation de votre patrimoine sur le long terme. N'hésitez donc pas à faire appel à ces professionnels qualifiés pour vous accompagner dans cette démarche cruciale.
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