Croire que la fraude ne peut nous arriver - parce que nous sommes trop intelligents, logiques ou informés - peut nous rendre plus vulnérables. Les arnaqueurs qui réussissent à surmontent habilement nos défenses et nous mettent dans des états émotionnels qui l'emportent sur la pensée logique, dit Kathy Stokes, directrice des programmes de prévention de la fraude de l'AARP.
Diverses études ont tenté d'identifier les caractéristiques qui rendent les gens plus vulnérables à la fraude. Mais cela peut créer une mentalité de "blâmer la victime" et donner à tous un faux sentiment de sécurité, dit-elle.
"Je dirais que la majorité des gens sont involontairement trompés pour la seule raison que les criminels sont bons dans ce qu'ils font ", dit Stokes.
Les escrocs vont là où il y a de l'argent
Les recherches sont partagées quant à savoir si les personnes âgées sont plus susceptibles d'être victimes de fraude que les plus jeunes. Une chose est certaine, cependant : Les personnes âgées sont plus susceptibles d'avoir de l'argent. Les personnes de 50 ans et plus contrôlent 83 % de la richesse aux États-Unis.
Une façon de protéger cet argent est de réduire notre exposition aux argumentaires de vente, disent les experts en fraude. Les études de l'AARP ont révélé que les victimes de fraude en matière d'investissement étaient plus susceptibles que les autres investisseurs de répondre aux argumentaires de vente transmis par téléphone, courriel ou télévision. Ils étaient également plus susceptibles d'envoyer du matériel promotionnel gratuit, de participer à des tirages au sort, d'assister à des déjeuners-causeries gratuits et de lire tout leur courrier, y compris les publicités.
Pour réduire votre exposition aux escroqueries potentielles, envisagez les étapes suivantes :
Inscrivez-vous sur la liste fédérale de numéros de télécommunication exclus.
Inscrivez-vous à un système de blocage d'appels téléphoniques, tel que NoMoRobo, et laissez les appelants inconnus accéder à leur messagerie vocale.
Si vous donnez des renseignements personnels, assurez-vous de savoir à qui vous les donnez et pourquoi ils sont nécessaires.
Ne prenez pas de décisions d'investissement uniquement sur la base d'une annonce ou d'une annonce par téléphone ou par courriel.
L'excès de confiance augmente nos risques
L'excès de confiance peut amener les gens à se livrer à un commerce trop agressif (convaincus qu'ils peuvent battre le marché), à retarder l'épargne en vue de la retraite (convaincus qu'ils peuvent se rattraper plus tard) et à ignorer les signes précurseurs de fraude (convaincus qu'ils ne peuvent être victimes d'une fraude).
Le risque peut augmenter avec l'âge. Des études ont révélé que notre capacité de prendre des décisions financières culmine au début de la cinquantaine et diminue, parfois rapidement, par la suite. Mais notre confiance en nos capacités ne diminue pas - en fait, beaucoup d'entre nous deviennent plus sûrs d'eux.
"Ainsi, à mesure que nous vieillissons, cet écart se creuse entre la capacité réelle et perçue de prendre de bonnes décisions ", explique Chris Heye, cofondateur de Whealthcare Planning, un site qui aide les personnes âgées et les conseillers financiers à planifier les changements liés au vieillissement.
Selon une étude menée par des chercheurs de l'Université DePaul et du Rush University Medical Center, les personnes âgées qui ont mal répondu à un questionnaire de littératie financière, mais qui avaient le plus confiance d'avoir répondu correctement, étaient plus susceptibles d'être victimes de fraude.
Les gens de tout âge peuvent combattre l'excès de confiance en obtenant une deuxième opinion sur les décisions financières d'un conseiller de confiance ou d'un ami avisé. Avec l'âge, il peut également être judicieux de consolider nos comptes afin de réduire le nombre de placements à surveiller et de passer à des placements qui exigent moins de gestion pratique, comme les fonds communs de placement à date cible.
La solitude peut coûter cher
La Commission fédérale du commerce affirme que les escroqueries romantiques coûtent plus cher aux consommateurs que tout autre type de fraude en 2018. Les signalements de ces escroqueries ont plus que doublé entre 2015 et 2018, tandis que les pertes déclarées ont plus que quadruplé pour atteindre 143 millions de dollars.
Les escroqueries commencent souvent par des applications de rencontres, des médias sociaux ou des courriels. Les escrocs prétendent avoir beaucoup de choses en commun avec leurs victimes, puis établissent la confiance pendant des semaines, voire des mois, avant de demander à leurs cibles de révéler des données personnelles ou d'envoyer de l'argent pour une "urgence".
Mais la meilleure façon d'éviter d'être victime de fraude est peut-être de parler de la situation à une personne en qui vous avez confiance avant d'envoyer de l'argent. Ça pourrait suffire pour te faire sortir de l'éther romantique.
