Préférez-vous manger ce reçu de guichet automatique plutôt que de risquer de voir votre solde ? Vous n'êtes pas seul. Garder un œil sur l'argent peut être stressant et déroutant. Même si vous savez que vous devriez faire le suivi de vos finances, il peut être plus facile d'ignorer les soldes, les relevés de carte de crédit et les factures.
Mais ce qui est facile maintenant peut devenir difficile à digérer plus tard. L'évitement peut entraîner des découverts, une baisse de la cote de crédit, de l'endettement et peut-être des occasions manquées d'épargner et d'investir.
Ça vous dit quelque chose ? Ne vous sentez pas coupable, dit Justin Nichols, planificateur financier agréé et directeur des opérations du Garrett Planning Network. Il en parle aux clients qui se trouvent dans cette situation : "Commençons tout de suite et trouvons un plan pour aller de l'avant."
Vous êtes déjà en train de faire des mouvements en cliquant sur cet article. Poursuivez votre lecture pour savoir comment maîtriser les finances négligées.
Déterminez si vous avez besoin d'aide professionnelle
Ces conseils sont très utiles pour les gens dont les finances ne sont pas encore dans une situation désespérée - tout simplement ignorés. Cependant, l'évitement est particulièrement facile (et nuisible) lorsque vous êtes dépassé financièrement, dit Sarah Newcomb, économiste comportementale pour Morningstar et auteur de "Loaded : L'argent, la psychologie, et comment aller de l'avant sans laisser vos valeurs derrière vous."
Si vous ne pouvez pas couvrir vos besoins de base ou si vous avez l'impression de vous noyer dans l'endettement, parlez-en à un organisme sans but lucratif de conseil en crédit. Les conseillers en crédit offrent de l'aide gratuite pour l'établissement d'un budget et peuvent être en mesure de créer un plan pour consolider vos dettes et réduire le taux d'intérêt.
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Planifier les vérifications financières
Reconnaissez toute anxiété que vous ressentez à l'idée de gérer vos finances, dit Amanda Clayman, psychothérapeute et coach spécialisée en bien-être financier. "L'anxiété absorbe notre attention et notre énergie ", dit-elle, ce qui rend difficile la résolution de problèmes.
Si vous ne vous occupez de vos finances que lorsque vous vous sentez mal, vous pouvez associer ce comportement à des sentiments négatifs. Clayman donne l'exemple d'un relevé de carte de crédit choquant, paniquant et choisissant ce moment pour régler votre problème de dépenses excessives.
Plutôt que d'attendre d'être préoccupé par l'anxiété, Clayman recommande de prévoir une vérification financière hebdomadaire à un moment neutre. L'idée est de " reprogrammer votre expérience émotionnelle autour de l'argent pour que vous puissiez être beaucoup plus efficace ", dit-elle.
Prenez 30 minutes chaque semaine pour passer en revue vos dépenses et les soldes de vos comptes chèques et d'épargne, ainsi que toute dette impayée. Ensuite, prenez note de toute facture à venir ou de tout autre événement financier - comme le jour de paie - et faites un plan vague pour préparer les dépenses en attente.
Si vous vous sentez dépassé par un examen de 30 minutes, Clayman vous suggère de commencer avec 15 minutes ou même cinq minutes. (Peut-être que vous notez simplement vos soldes.)
Maîtrisez votre anxiété en vous concentrant uniquement sur votre situation financière actuelle. Toutefois, avec le temps, le fait de vous familiariser avec votre argent aujourd'hui pourrait vous aider à vous préparer pour l'avenir. Par exemple, le suivi des dépenses pourrait permettre de dépenser moins et d'avoir de l'argent pour s'en débarrasser. Ou, après avoir examiné vos chèques de paie, vous pouvez décider de cotiser à votre compte 401(k), un compte d'épargne-retraite fiscalement avantageux offert par certains employeurs. (Cotisez au moins assez pour obtenir tous les fonds de contrepartie offerts par votre employeur.)
S'attaquer à des objectifs petits et réalisables
Le changement de comportement " se résume à notre sentiment d'identité ", explique Mme Newcomb, qui ignorait auparavant ses propres finances. Par exemple, elle dit : Si vous êtes d'accord avec le fait d'être quelqu'un qui paie ses factures en retard, vous continuerez probablement à le faire.
"Il est arrivé un moment où j'ai décidé que je ne voulais plus être cette personne ", dit Newcomb. "Être une personne qui contrôle ses finances est le but - ce n'est pas que je me soucie tant que la compagnie d'électricité ait leur argent."
Abordez de petits objectifs réalisables, comme ces vérifications, pour commencer à vous identifier comme une personne financièrement responsable, aussi. Pour identifier vos objectifs, Newcomb demande : "Quelles sont les choses qui ressemblent à un coup de poing dans le ventre quand tu les vois ?"
Honte des découverts ? Passez les deux prochains mois sans l'un d'eux, puis deux mois de plus. Vous payez vos factures en retard ? Effectuez chacun des paiements du mois prochain à temps. (Et pour chaque facture, mettez en place l'autopaiement, que Newcomb décrit comme une "aubaine".) Mauvais score de crédit ? Visez un certain pointage d'ici quelques années et apprenez ce qui peut vous aider, comme effectuer les paiements à temps et maintenir le solde de votre carte de crédit à moins de 30 % de votre limite globale.
Récoltez vos récompenses
Établissez cette association positive avec la gestion financière en vous récompensant. Offrez-vous de la crème glacée ou votre émission de télévision préférée après votre check-in hebdomadaire, par exemple.
Certains avantages seront intangibles, mais néanmoins significatifs, comme la fierté d'atteindre ces objectifs importants (si redoutables), dit M. Newcomb.
Plus tard, vous verrez probablement que les petits objectifs que vous avez réalisés aideront vos finances - ce qui est assez satisfaisant aussi. Newcomb, qui contrôle maintenant son argent, a vu ses soldes augmenter. "Maintenant, ma récompense pour avoir fouillé dans mes finances, c'est que je peux voir que je suis dans un meilleur endroit ", dit-elle.
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