Lancé en 2014, Nickel est un compte bancaire qui ne passe pas par une banque, mais par un buraliste. Ses frais abordables conjugués à ses conditions d'accès très souples expliquent l'immense succès de ce service bancaire alternatif depuis sa création. Avoir un compte Nickel permet à ceux qui sont éloignés d'un établissement bancaire traditionnel ou qui sont en situation d'interdiction bancaire de jouir des services bancaires classiques, à savoir les virements, les dépôts et retraits d'argent et les paiements, sans le crédit. Cet article décrypte pour vous ce service, son utilité et son fonctionnement.
Le compte Nickel, c'est quoi ?
Le compte Nickel est un compte bancaire sans compte réel. Autrement dit, c'est un compte qui ne passe pas par le système bancaire traditionnel. Il a été conçu pour les utilisateurs qui ne peuvent pas, ne souhaitent pas passer par les banques classiques ou sont interdits bancaires. Ils peuvent ainsi bénéficier d'un compte où ils pourront déposer ou retirer de l'argent, effectuer ou recevoir des virements et même domicilier leur salaire via un RIB. Le concept a été créé suite à un partenariat entre la Confédération des buralistes et la Financière des paiements électroniques (FPE). Il a ensuite été racheté par le groupe BNP Paribas en 2017. Le nom de l'enseigne Compte Nickel a été remplacé par Nickel depuis 2018.
Fonctionnement du compte Nickel
L'ouverture d'un compte Nickel se fait en quelques minutes chez un buraliste équipé d'une borne, dans un distributeur de presse affilié au réseau ou encore en ligne via l'application Nickel. Le coffret d'ouverture qui coûte 20€ comprend un compte bancaire rechargeable par virement ou par dépôt d'espèces, une carte de paiement Mastercard nominative et un RIB.
Le fonctionnement d'un compte Nickel est identique, ou presque, à un compte bancaire classique. Il permet à son titulaire de :
- Déposer ou retirer de l'argent liquide
- Faire des virements
- Domicilier son salaire
- Obtenir un Relevé d'Identité Bancaire nominatif
- Effectuer des paiements par prélèvement ou par carte Mastercard
- Gérer son compte via son espace client en ligne
La création d'un compte Nickel permet d'avoir à disposition une carte Mastercard Nickel nominative. Celle-ci permet avant tout de retirer de l'argent sur son compte Nickel. Elle est dite à autorisation systématique, car à chaque utilisation, il faut interroger le solde du compte. Le titulaire ne peut donc pas faire un retrait supérieur à son solde ou supérieur à la limite fixée par retrait journalier.
La carte permet également d'effectuer des transactions chez tous les commerçants acceptant le réseau Mastercard.
Hormis la carte, un RIB nominatif est aussi mis à la disposition du titulaire du compte, lui permettant d'alimenter son compte Nickel par virement ou de recevoir des virements de la part de son employeur ou des organismes de prestations sociales.
Par ailleurs, pour aider le titulaire du compte à mieux le gérer, un service d'alerte par SMS, limité à 60 SMS gratuits par an, ainsi que des notifications illimitées par email sont disponibles.
Pour déposer ou retirer de l'argent sur son compte Nickel, il suffit de se rendre chez un buraliste agréé ou utiliser la carte Mastercard dans les distributeurs acceptant le réseau répartis dans plus de 200 pays. Il est aussi possible d'alimenter son compte Nickel par versement via une autre carte bancaire depuis l'espace client. Par ailleurs, même si les clients ne disposent pas d'un conseiller ou gestionnaire de compte dédié, ils ont accès à un service client. Ils peuvent contacter le service client du compte Nickel par téléphone ou via son site web. Si vous ne savez pas comment contacter le service client, un numéro de renseignement pourra vous y aider.
Différence entre compte Nickel et compte bancaire classique
Ce qui diffère entre un compte Nickel un compte bancaire traditionnel est qu'il n'est pas possible de faire un découvert pour la simple raison qu'il n'est rattaché à aucun établissement de paiement ou bancaire. Ainsi, le titulaire du compte ne peut dépenser que l'argent qui est disponible sur son compte.
Une autre différence réside dans le coût réduit des opérations par rapport au service bancaire classique. L'abonnement annuel au compte Nickel est de 20€ et 50€ pour un compte Nickel Chrome.
Ce compte Chrome permet de bénéficier d'une carte de paiement haut de gamme ainsi que d'autres services supplémentaires, tels que des assurances pour les voyages à l'étranger, contre le vol et les achats en ligne. Ce compte offre aussi l'avantage de bénéficier d'une exonération sur les frais supplémentaires appliqués aux opérations effectuées à l'étranger.
Outre le retrait d'argent chez un buraliste ou par carte Mastercard dans un distributeur et le dépôt d'argent chez un buraliste qui sont payants, toutes les autres opérations sur votre compte Nickel sont gratuites.
Le coût d'un retrait d'argent chez un buraliste est de 50 centimes. Notons que le retrait d'espèces chez un buraliste est limité à 150€ par jour. Le coût d'un retrait par carte Mastercard dans un distributeur, quant à lui, est de 1€. Le dépôt d'argent sur le compte Nickel est aussi payant. Celui-ci correspond à 2% du montant déposé.
Avantages et inconvénients du compte Nickel
L'un des grands avantages de la possession d'un compte Nickel est qu'elle est adaptée pour tous ceux qui ne veulent pas créer une relation avec une banque. Même les interdits bancaires peuvent ouvrir un compte s'ils le souhaitent. De plus, on ne risque jamais d'être à découvert. Le fait qu'il n'est pas possible de dépasser le solde du compte élimine les tentations du crédit.
Le compte Nickel est particulièrement intéressant pour les colocataires. Chacun pourra alimenter le compte pour payer les dépenses communes.
Il est impératif de consulter le solde avant de faire des transactions. Il faut approvisionner le compte si nécessaire pour faire un retrait supérieur ou un paiement. En revanche, le compte Nickel ne permet pas non d'émettre ou d'encaisser des chèques.
Enfin, il peut y avoir un certain décalage dans la prise en compte des transactions et leur écriture sur le compte.
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