Banques en ligne : les avantages et les inconvénients

banque en ligne

Tout va si vite, que’ l’on ne trouve même plus le temps d’aller à la poste, à la banque, voire même faire les courses, tout doit se passer sur le Net. Bien souvent, contrairement à ce que l’on pourrait penser, on fait des économies à tout gérer sur Internet. Comment choisir une banque en ligne pratique et économique ?

La banque en ligne : le fonctionnement

Plus besoin de se déplacer, notre interlocuteur est en ligne. On peut accéder aux services 7 jours sur 7, 24h/24. Par contre, pour converser téléphoniquement ou en ligne avec un conseiller, il y a des horaires, même s’ils sont très larges, par exemple de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi pour Boursorama banque en avril 2019.

Pour choisir la meilleure banque en ligne selon ses besoins, il faut analyser les offres et définir à quelle banque physique cette filiale appartient, leur côte de popularité peut aussi vous orienter.

  • Boursorama Banque: La Société Générale. 16 /20
  • ING Direct : Banque néerlandaise ING. 15,60 /20
  • Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa. 15,60 /20
  • Monabanq : Crédit Mutuel CIC. 15,60 /20
  • Hello Bank : BNP Paribas. 14 /20
  • Agence en Ligne : BNP Paribas. 13,60 /20
  • Agence Directe de la Société Générale. 13,60 /20
  • BforBank : Crédit agricole. 12,80 /20
  • Axa Banque : Axa Assurances. 12 /20
  • Orange Bank : groupe téléphonie Orange. 10 /20

Vous pouvez choisir une banque en ligne par rapport à vos affinités avec la banque physique à laquelle elle appartient, mais le fonctionnement est complètement différent.

Les avantages

Un seul local, généralement en région parisienne, pour gérer les comptes de tous les clients de France. Pas d’agence avec pignon sur rue, pas d’employés disséminés dans toutes les villes, la banque fait ainsi de sacrées économies en bâtiments, en électricité et en salaires. Ces économies se répercutent immédiatement sur les frais allégés des clients des banques en ligne.

Les frais de tenue de compte sont moindres, si l’on compare une banque traditionnelle avec une banque en ligne, les frais de gestion de compte passent de 260 € à 70 € en moyenne. Certaines banques offrent la carte bancaire sous certaines conditions, mais sans exiger le versement du salaire sur le compte. Une économie de plus.

La banque en ligne dispose de tous les services de la banque physique. On peut ouvrir un compte individuel ou joint avec chéquier, carte de paiement. On a accès à toutes les transactions, comme le versement du salaire, des prestations familiales, les virements occasionnels ou permanents, les prélèvements électricité, eau, impôts…Il est aussi possible de contracter une assurance vie, immobilière ou pour la voiture. On peut obtenir un crédit immobilier ou ouvrir un plan d’épargne logement, populaire, un livret A…en remplissant simplement une demande en ligne. Pour ouvrir un compte, on doit prouver son identité avec une CNI (Carte Nationale d’Identité) et un justificatif de domicile. On reçoit sa carte bancaire par la poste quelques jours plus tard.

On gère le ou les comptes totalement en ligne à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit. Si l’on a un problème, une question, on peut contacter immédiatement une personne par message via le chat, un email, ou par téléphone en journée, jusque tard le soir. Veuillez vérifier les horaires pour chaque banque en ligne. C’est vraiment un gros avantage par rapport aux banques traditionnelles avec lesquelles il faut prendre RV en passant par une plateforme téléphonique puis se déplacer pour pouvoir échanger avec son propre conseiller d’agence bancaire.

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Les inconvénients

Généralement, dans ces banques en ligne, on parle rarement plusieurs fois au même conseiller clientèle. Cela peut être assez dérangeant, mais au vu des nombreux avantages, ce n’est pas si important, en fin de compte. Il a rapidement accès à notre dossier personnel et saura nous conseiller ou répondre à nos questionnements.

Pour le dépôt de chèque, on doit l’envoyer par la poste ou le déposer en agence dans une boîte spécialement aménagée.

Si votre compte en ligne n’a aucun mouvement pendant un mois, vous risquez de payer des frais. Ils peuvent aller de 3 à 5 € par mois. Vérifiez bien les frais occasionnés dans chaque banque en ligne, lorsqu’il n’y aucun ou peu de mouvements sur le compte.

Certaines banques en ligne demandent un minimum versé sur le compte chaque mois, 1200 € ou une épargne de 5000 €, c’est le cas d’ING Direct en avril 2019.

Au niveau des frais bancaire, tout le monde n’est pas logé à la même enseigne. Il y a plusieurs catégories de personnes: L’étudiant, le jeune actif, l’employé, le cadre, le retraité et le standard (ou smicard). Pour ce dernier, les frais bancaires annuels sont offerts, par contre, aucun découvert n’est autorisé dans certaines banques en ligne, comme Boursorama Banque, Fortunéo, ING Direct et Orange Bank. Pour les autres, les frais vont de 24 € pour Axa Banque à 105 € pour Agence Directe. Bien entendu, les frais vont crescendo selon le statut social de la personne détentrice du compte.

Les neobanques

Ce sont des banques digitales ou banques en ligne mais accessibles uniquement à partir d’une application mobile (en savoir plus ici). Elles sont issues de plusieurs pays européens :

  • Revolut et Monese : Angleterre
  • N26 : Allemagne
  • Bunq : Pays-Bas
  • EKO (Crédit Agricole) Morning (E.Leclerc) et Orange bank : France

Ces neobanques ne sont pas toutes affiliées à une banque physique comme le sont les banques en lignes accessibles sur les ordinateurs. Ici, pas question de demander un crédit, un livret d’épargne ou une assurance, c’est un compte simple, avec carte bancaire à partir duquel vous pouvez effectuer toutes vos transactions.

Banques en ligne : les avantages et les inconvénients
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