Choisir sa banque en ligne : nos conseils

choisir sa banque en ligne

Au vu des frais des banques physiques, on est bien souvent confronté à la nécessité de changer pour une banque en ligne voire même une néo-banque (néobanque). Voici quelques conseils pour bien choisir votre banque en ligne.

La plus grande différence entre les banques physiques et les banques en ligne

La plus grande différence entre les banques physiques et les banques en ligne, ce sont les frais bancaires que l’on paye tout au long de l’année. Sinon, on a droit à des chéquiers, carte bancaire et même un compte épargne, par contre, au niveau de l’octroi de crédit, les possibilités sont différentes d’une banque en ligne à l’autre et impossible dans les néo-banques.

Les frais à l’année

Les frais de tenue de compte sont généralement situés entre 30 et 150 € à l’année. Pas de frais de tenue de compte pour les banques en ligne : Boursorama banque, Fortuneo Banque, ING et nous pouvons même vous annoncer que ces mêmes banques vous offrent 80€ à l’ouverture d’un compte en octobre 2019. Par contre, les banques en ligne facturent des frais pour non-utilisation de compte, si l’on n’utilise pas notre carte bancaire au moins 1 ou 2 fois par mois, elles prélèvent entre 5 et 30 € mensuellement et directement sur le compte bancaire.

Chéquier et carte bancaire

Si toutes les banques, physiques ou en ligne proposent une carte bancaire, il n’en est pas de même pour les chéquiers. En effet, plusieurs banques n’en délivrent pas, mais vous en aurez sur demande et gratuitement, hors frais de port, chez Boursorama Banque, ING Direct, Fortunéo, Hello Bank, BforBank, Monabanq. La carte bancaire est souvent gratuite auprès des banques en ligne. Elle coûte généralement entre 25 et 50 € par an dans les banques physiques.

Épargne

Hormis auprès des néo banques, on peut ouvrir un compte épargne dans toutes les banques physiques ou en ligne. Certaines en proposent plusieurs, Livret A, PEL, LDD (ancien CODEVI), livret jeune, LEP. Quelques banques en ligne obligent à ouvrir un compte courant avant d’acquérir un compte épargne comme Hello Bank, ING et orange Bank.

Crédit

Toutes les banques en ligne permettent de contracter un crédit, par contre, les néo-banques n’en proposent pas. Les prêts personnels, crédits à la consommation, crédits voiture ou même immobiliers sont présentés par la majorité des banques en ligne : Fortunéo banque, BforBanque, Hello Bank, Boursorama Banque, ING, Monabanq.

Assurances

L’assurance principale concerne les moyens de paiement, elle est liée à la délivrance d’une carte bancaire et revient environ à 2,50 € par mois. Les assurances, auto, habitation, emprunteur (liée au crédit immobilier) sont proposées par toutes les banques en ligne, ce qui n’est pas le cas de l’assurance santé appelée aussi mutuelle ou complémentaire santé.

Quelle banque en ligne choisir ?

Fortunéo banque, BforBanque, Hello Bank, Boursorama Banque, ING Direct, Monabanq, Agence Directe sont les vraies banques en ligne en France. Toutes sont rattachées à une banque physique :

  • Fortunéo Banque : Crédit Mutuel
  • BforBanque : Crédit Agricole
  • Hello Bank : BNP Paribas
  • Boursorama Banque : Société Générale
  • ING Direct : Groupe ING
  • Monabanq : Crédit Mutuel, CIC
  • Agence directe : Société Générale

Nous constatons que plusieurs banques physiques disposent de deux banques en ligne, n’hésitez pas à comparer leurs offres.

Pour Banquesenligne.org, la meilleure des banques en ligne est Hello Bank, après bien des comparaisons, il semble que ce soit vrai, voici les 3 retenues :

Hello BanK

  • Aucun frais de tenue de compte + gratuité des opérations courantes.
  • Services : crédits (immobilier, consommation, auto) assurances (vie et investissement), épargne (Hello + et livret A), assurances (auto, habitation, appareils mobiles), Apple pay, appli Hello Bank, Paylib, retraits gratuits à l’étranger, carte visa Electron accordée sans minimum de salaire.
  • Carte Visa gratuite (Electron, sans condition)
  • 80 € offerts à l’ouverture d’un compte courant –Opérations courantes : paiements et retraits, virements et prélèvements Sepa.
  • Assurance moyens de paiement : 26,50 € par an (octobre 2019) Leur site est clair, facilement navigable, vous pouvez télécharger les tarifs et le document d’information tarifaire, vous pourrez constater qu’l n’y a aucune tarification cachée.

Boursorama banque

  • Aucun frais de tenue de compte + gratuité des opérations courantes.
  • Services : crédit immobilier avec assurance emprunteur, prêt personnel, compte Kador 12-17 ans mis en avant, possibilté de faire des virements sur le compte bancaire depuis un autre compte dans une autre banque, coffre-fort en ligne pour stocker les factures et documents importants, accessible avec l’assistant Google, Instant payment, en plus des services habituels.
  • Carte Visa gratuite – Jusqu’à 130 € offerts à l’ouverture d’un compte courant (Octobre 2019)
  • Opérations courantes gratuites : paiement, virements et prélèvement effectués en ligne.
    – Assurances : compte (prévoyance en cas de décès accidentel, détail à consulter sur Boursorama-banque.com/assurances), assurance auto, assurance vie. Leur site est facilement navigable, on peut y effectuer des simulations de prêts… Reconnu par la presse, Boursorama reçoit le « Label Excellence 2019 » pour les « Dossiers de l’Épargne » dans le domaine du Crédit immobilier.

Monabanq

  • Aucun frais de tenue de compte
  • Services : livret jeune (12-25 ans) ; crédits : renouvelable, travaux, auto/mot, ou autre ; livret A, développement durable et solidaire, épargne Monabanq, croissance ; virements et prélèvements gratuits, dépôts des chèques dans les agences CIC… Il n’est pas nécessaire de posséder un compte courant pour obtenir un compte épargne.
  • Carte Visa gratuite
  • Assurances : habitation, automobile, santé, décès, perte d’emploi. Le site est facilement navigable, il possède un très bon service clientèle, Monabanq est « élu service client de l’année » pour la 3ème année consécutive.