Souscrire à un crédit permet de réaliser des projets importants qui requièrent une somme d’argent conséquente : l'achat d’une maison ou d’une voiture, un mariage, un voyage, un emménagement, des travaux… mais également pour réaliser un achat ponctuel comme une télévision ou une machine à laver. De nombreux Français ont au moins un crédit en cours. Pourquoi avoir recours à un crédit ?
Comment souscrire à un crédit ?
Un crédit est toujours souscrit auprès d’un établissement spécialisé ou d’une banque. Avant d’être accordé, la solvabilité du souscripteur sera vérifiée. En effet, tous les crédits ne sont pas accessibles à tout le monde et la banque peut refuser d’accorder un crédit. Certaines conditions d’obtention de prêt doivent être remplies. Par exemple, aucun crédit ne sera accordé à un mineur. D’autres sont réservés à des personnes dont les revenus n’excèdent pas un montant précis. Dans un premier temps, l’établissement doit s’assurer que le souscripteur soit en mesure de rembourser des mensualités. Celles-ci ne doivent pas dépasser un tiers des revenus. Un crédit, quel qu’il soit, doit être remboursé.
Avant d’accorder un crédit, l’établissement procédera à plusieurs vérifications qui permettront de connaître la situation financière du souscripteur. Cette consultation mettra en évidence les éventuels retards de paiement et si un dossier de surendettement est en cours. Dans ce cas, la banque refusera sans doute la demande de crédit, aussi bien pour se protéger que pour éviter d’accroître les difficultés financières de l’emprunteur. Plusieurs justificatifs (avis d’imposition, papiers d’identité, justificatif de domicile…) seront nécessaires pour obtenir l’accord de la banque.
Les choses à savoir avant d’emprunter
Avant de souscrire à un crédit, quelques conseils sont à suivre. Il est primordial de faire plusieurs simulations pour prendre conscience des mensualités qui seront à rembourser chaque mois. Cela permet également de connaître la durée du prêt. Plus celle-ci est longue, plus les mensualités seront faibles, mais plus le coût total du crédit sera élevé. Il ne faut pas hésiter à comparer les différentes offres en tenant compte du taux, des frais de dossier, du montant de l’assurance obligatoire et des éventuels autres frais.
Les différents types de crédit
Pour répondre au mieux aux besoins du souscripteur, les établissements bancaires proposent différents types de crédit.
Le crédit à la consommation permet d’acheter des biens de consommation (des appareils électroménagers, des meubles, du matériel informatique…) ou d’avoir de la trésorerie à sa disposition pour financer un projet (des travaux, un mariage, l’achat d’une voiture ou des vacances). Le montant d’un crédit à la consommation est compris entre 200€ et 75.000€ et ne peut être utilisé que pour des dépenses privées et non destinées à l’achat d’un bien immobilier. La durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Le crédit à la consommation s’est généralisé et est devenu un mode de financement à part entière. En effet, il permet de financer le bien en une seule fois sans devoir attendre d’avoir les finances nécessaires.
L’organisation d’un mariage coûte cher. Pour faire face à ces dépenses, deux types de financement sont possibles. Le premier est le prêt personnel. Son fonctionnement est relativement simple : le souscripteur emprunte une somme d’argent à taux fixe et le rembourse sur une durée déterminée. Aucun justificatif de projet n’est demandé. À la différence du prêt personnel affecté et du crédit immobilier, le prêt personnel peut être utilisé pour financer une prestation ou un bien de consommation.
Autre solution : le crédit renouvelable. Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et peut donc être utilisé en totalité ou en partie. Dans ce cas, les intérêts sont calculés seulement sur le montant emprunté et non sur la totalité du crédit renouvelable. Cette solution est très pratique pour financer un mariage car elle permet de bénéficier d’un disponible durant toute la durée des préparatifs.
Le crédit voyage fonctionne sur le même principe. Il permet de financer une envie de vacances, de voyage en famille ou entre amis. Grâce au crédit renouvelable, les dépenses imprévues durant le séjour peuvent être financées. Le crédit renouvelable offre une meilleure flexibilité. En revanche, les taux appliqués sont souvent plus élevés que pour un prêt personnel.
Réputé pour sa grande souplesse, le crédit renouvelable peut financer des projets. La durée du remboursement varie selon le montant du crédit. Elle est de 36 mois si le montant total du prêt est inférieur ou égal à 3.000€ et de 60 mois lorsque le montant est supérieur à 3.000€. L’emprunteur peut utiliser tout le capital accordé ou seulement une partie. Aucun document expliquant le projet n'est requis, même si cela facilitera l’acceptation du crédit.
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