Le crédit à la consommation permet de réaliser des projets personnels tels que des travaux ou des vacances et aide à financer divers biens de consommation comme de l’équipement informatique, une voiture, de l’électroménager ou du mobilier. Cette solution est idéale pour financer tous les besoins et les envies.
Pour quels projets ?
Le crédit à la consommation est donc destiné à financer tous les projets personnels qui ne concernent pas le domaine immobilier. Il peut donc être utilisé dans deux cas : aider à acheter des biens de consommation ou profiter rapidement d’une trésorerie. Le montant minimum du crédit est de 200€. Quant au montant maximum, il est de 75 000€. La durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Différents types de crédits existent.
Les différents types de crédits
Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit à taux fixe qui permet de financer un ou plusieurs projets. Cofidis ne demande aucune justification. Contrairement à un crédit immobilier ou au prêt personnel affecté, il n’y a pas besoin de préciser pour quelle raison sera utilisé l’argent. Les fonds peuvent être destinés à l’achat d’une moto, à la réalisation de travaux, au changement de mobilier, à un déménagement, à un mariage… Le crédit peut donc être employé pour acheter un bien de consommation ou toute autre prestation et n’est pas réservé à un seul achat ou un seul service. C’est l’établissement prêteur qui fixe le montant du crédit autorisé, la durée de remboursement ainsi que le taux, qui restera identique durant toute la durée du remboursement.
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Le crédit affecté
Le crédit affecté est, quant à lui, destiné à un achat déterminé ou bien en particulier à une prestation de service déterminée. Sur le contrat, il est précisé quelle prestation ou quel bien sera financé grâce au crédit. Le crédit affecté peut être souscrit directement sur le lieu de vente ou auprès d’un établissement prêteur. Si la demande de crédit n’est pas acceptée ou que la vente ne se réalise pas, le contrat de vente ou la prestation est simplement annulé.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable se distingue des autres types de crédits car il permet une grande liberté en ce qui concerne l’utilisation du capital et les modalités de remboursement. Il est possible d’utiliser tout le montant du crédit disponible, ou seulement une partie, pour réaliser des achats, en une ou plusieurs fois.
Le crédit disponible se reconstitue avec les remboursements réguliers qui sont effectués. Les intérêts du crédit sont calculés sur la somme utilisée et non sur la somme disponible. Comme précisé sur le site du Gouvernement, « la loi impose des durées de remboursement maximales qui ne peuvent pas être dépassées ». Elles varient selon le montant du crédit : 36 mois s’il s’agit d’un montant inférieur ou égal à 3.000€ et 60 mois si le montant est supérieur à cette somme. La durée du crédit renouvelable est d’un an et renouvelable chaque année. Tous les trois ans, l’établissement prêteur doit vérifier que l’emprunteur est toujours en mesure de rembourser le crédit. Ce crédit a donc l’avantage d’être très flexible.
Le microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est réservé aux personnes qui sont exclues du système bancaire en raison de leurs faibles revenus ou d’une situation professionnelle jugée fragile. Mais il peut également être accordé à des personnes qui ne sont pas dans l’une de ces situations. Pour qu’il soit accordé, l’emprunteur doit avoir un projet personnel à concrétiser dans le but d’améliorer sa situation sociale ou professionnelle.
Ce crédit peut donc être accordé pour acheter des biens ou pour profiter de services. Par exemple, l’achat d’un matériel informatique indispensable à certaines activités professionnelles ou bien le financement du permis de conduire ou d’une formation. Le montant accordé est adapté aux revenus de l’emprunteur et se situe généralement entre 300€ et 5.000€. La durée du prêt varie de six mois à quatre ans. Le microcrédit professionnel n’est attribué que pour faciliter la création ou le développement d’une activité professionnelle.
La demande de prêt
Dans tous les cas, l’emprunteur doit préalablement effectuer une demande de prêt. Il doit préciser ses coordonnées, le type de crédit envisagé, le montant qu’il souhaite emprunter, la durée de l’emprunt, le montant des mensualités, le taux fixé ainsi que les éventuelles assurances. Le choix du crédit va dépendre notamment du ou des projet(s) envisagé(s), du montant désiré et de la situation financière de l’emprunteur. La réponse est obtenue sous plusieurs jours.
La souscription en ligne
Il est tout à fait possible de souscrire un crédit en ligne. Cela offre plusieurs avantages notamment un gain de temps. L’emprunteur n’a plus besoin de se déplacer auprès d’un établissement bancaire. Le crédit en ligne peut être demandé à toute heure de la journée, même le week-end. Grâce à une simulation, il sera possible de savoir en seulement quelques minutes si le crédit sera accepté ou non et quelles en seront les différentes modalités. Enfin, même dans le cadre d’une souscription en ligne, des conseillers sont disponibles, par mail ou par téléphone, pour répondre aux questions des emprunteurs.
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