Les SCPI sont de plus en plus sollicitées par les petits et les gros épargnants. Qui sont-elles ? Quels sont leurs rendements ? Voici quelques éclaircissements. La SCPI en détail sur scpi-8.com
Qu'est-ce qui se cache derrière le sigle SCPI ?
Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Le placement immobilier est devenu et sera encore bien des années, l'un des meilleurs investissements sur le court ou le long terme. Mais ne nous y trompons pas, si l'on n'est pas de la partie, nous risquons de nous casser le nez très vite. Tous les soi-disant bons plans n'en sont pas forcément, et il vaut mieux faire confiance aux personnes dont c'est le métier.
Les SCPI s'occupent de tout. On leur confie notre argent pendant un temps donné, et ils nous le rendent avec des intérêts plus conséquents que les livrets d'épargne. Plusieurs possibilités s'offrent à vous, retrouvez la SCPI en détail sur scpi-8.com, un site riche en informations qui vous apportera toutes les réponses à vos interrogations.
Quand faire un placement SCPI ?
Une somme de 5000 € est suffisante pour commencer à investir dans l'immobilier via une SCPI, dans la pierre papier. La condition sine qua non est de renoncer à cette somme le nombre d'années stipulées à la signature du contrat. Vous pouvez placer jusqu'à 300 000 €.
Les avantages sont divers selon que vous choisissiez un investissement en SCPI de rendement, en SCPI plus value, en SCPI Malraux / déficit foncier ou en SCPI Pinel.
La SCPI de rendement
Elle est rapidement rentable pour la société et l'investisseur peut espérer obtenir aux environs de 4,50 % d'intérêts au bout de 3 mois seulement. L'immobilier concerné est celui de la location de bureaux, de baux commerciaux, de locaux d'activités de toutes sortes ainsi que d'entrepôts.
La SCPI Plus-Value
Elle ne concerne principalement la location d'immobilier résidentiel, environ 98% contre seulement 2% de l'immobilier locatif professionnel. Les locations d'habitations sont généralement tournées vers les loyers modérés dans le logement ancien en région parisienne, les rendements sont assez faibles, mais toujours plus avantageux qu'un livret d'épargne. Le rendement se fera sur la plus-value effectuée à la revente de l'immeuble une fois rénové par exemple, ou sur une décote importante sur le prix d'acquisition à terme.
La SCPI Malraux / Déficit foncier
Elle permet de faire des économies en réduisant les impôts. En investissant dans des bâtiments de France protégés à rénover, nous participons à la réfection du patrimoine français tout en réduisant considérablement notre IR, jusqu'à 30 % de l'investissement effectué (100 000 € maximum d'investissement, donc 3000 € de réduction d'impôts). La durée du blocage de l'investissement est de 9 ans minimum, mais 15 ans sont plutôt conseillés pour obtenir une plus-value maximale.
La SCPI Pinel
La SCPI Pinel est une SCPI dite fiscale. Elle permet de placer plus d'argent que la SCPI Malraux, jusqu'à 300 000 € sur 12 ans maximum. Les avantages fiscaux varient par rapport à la durée de l'engagement. Et là, il faut bien lire et compter s'il est vraiment avantageux d'attendre les 12 ans.
Contrairement à la SCPI Malraux, il vaut mieux, pour gagner plus, n'investir que sur un temps réduit et réitérer l'opération. En effet, si sur 6 ans, la réduction d'impôt est de 12% du montant investi, nous obtenons du 2% par année en moyenne, comme pour 9 ans (18%), alors que pour 12 ans (21%), la réduction revient à 1,75% par an. C'est toujours et encore supérieur au livret d'épargne mais dans ce cas, autant opter pour la durée la plus réduite. La somme au final sera plus élevée, mais en réitérant l'opération plusieurs fois les liquidités seront de nouveau accessibles et on pourra les réinjecter si l'on n'en a pas besoin dans l'immédiat.
Lire aussi: Les dividendes des SCPI peuvent-ils baisser ?
Les records de rendements pour les placements SCPI
S'il y a plusieurs domaines d'investissements en SCPI, il y a aussi plusieurs formes d'investissements possibles.
SCPI en cash
L'épargnant possède des parts de la SCPI et donc des loyers issus du parc immobilier 'logements et bureaux) qui lui rapportent trimestriellement. Etant donné que l'épargnant paye ses parts en cash, le rendement n'est pas tronqué par des intérêts débiteurs. Il peut espérer gagner jusqu'à 5,38 % de rendement locatif net. Pour mieux comprendre comment cela fonctionne nous vous invitons à lire un autre article sur le sujet.
SCPI à crédit
Elle est assez proche du plan d'épargne logement des banques dans le principe, mais pas sur le fond. Un peu plus complexe que la SCPI en cash, elle nous permet de gagner jusqu'à 8,45 % de rendement annualisé.
SCPI en démembrement
Temporaire ou en viager, cette formule permet de bénéficier d'une décote sur le prix de la part allant jusqu'à –35% en nue-propriété ou en usufruitier avec un taux de rendement jusqu'à 2,98% sous certaines conditions.
SCPI en assurance vie
L'épargnant allie le rendement des bénéfices de l'immobilier avec les avantages de l'enveloppe fiscale offerte par l'assurance vie. Le rendement est de 5% brut environ par année.
SCPI en Madelin ou PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire)
C'est une sorte d'épargne retraite, la première, Madelin concerne les professions indépendantes et le PERP, les salariés. Possibilité de réduction d'impôts jusqu'à 45%.
Lire aussi: Quels sont les risques en SCPI ?
